為實現(xiàn)高質(zhì)量跨越式發(fā)展，某城商行以新信貸建設(shè)、新總賬系統(tǒng)建設(shè)、新核算平臺建設(shè)為契機，與億信華辰合作啟動數(shù)據(jù)治理和數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)項目，以全新的建設(shè)思路打造“新一代”全行級數(shù)據(jù)管控平臺，既滿足外部政策和監(jiān)管的要求，又解決自身組織人員支撐難、歷史問題處理難、質(zhì)量問題辨別難、跨領(lǐng)域協(xié)同難等難題，提升數(shù)據(jù)管控的成熟度。

01、案例企業(yè)

某區(qū)域性股份制商業(yè)銀行（以下簡稱“A銀行”）成立于2001年，截至2021年3月，全行資產(chǎn)超過1600億，存款余額超過1400億，當(dāng)前已在全省設(shè)立10家分行，機構(gòu)總數(shù)超過160家，服務(wù)網(wǎng)絡(luò)不斷延伸，服務(wù)群體日益擴大。

02、項目背景

對于A銀行而言，數(shù)據(jù)治理既是外部政策和監(jiān)管的要求，又是自身業(yè)務(wù)發(fā)展的迫切要求。A銀行旨在加強信息管理和信息服務(wù)，以更好地創(chuàng)造數(shù)據(jù)價值，而數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)化、數(shù)據(jù)自理等管控策略和體系的建設(shè)是整個信息系統(tǒng)建設(shè)不可缺少的環(huán)節(jié)。

從外部環(huán)境看，銀行業(yè)數(shù)據(jù)治理進(jìn)程起步較早，2000年左右國有銀行在做數(shù)據(jù)倉庫時就已經(jīng)開始進(jìn)行數(shù)據(jù)治理，涉及數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)、數(shù)據(jù)模型、數(shù)據(jù)資產(chǎn)、數(shù)據(jù)質(zhì)量等多個核心模塊。

近幾年，政府出臺各種與數(shù)據(jù)治理相關(guān)的監(jiān)管政策，2018年銀保監(jiān)會發(fā)布《銀行業(yè)金融機構(gòu)數(shù)據(jù)治理指引》，要求銀行業(yè)金融機構(gòu)將數(shù)據(jù)治理納入公司治理范疇，并與監(jiān)管評級掛鉤；2021年人民銀行發(fā)布我國首個數(shù)據(jù)管理領(lǐng)域的國家標(biāo)準(zhǔn)DCMM，市場對數(shù)據(jù)治理的關(guān)注度越來越高。2021年1800多家金融機構(gòu)參與DCMM評估，良好和合格的占比為78%，沒有優(yōu)秀，大多數(shù)金融機構(gòu)的數(shù)據(jù)管理仍處于平均水平。

從內(nèi)部環(huán)境看，A銀行在開展數(shù)據(jù)治理工作過程中遇到如下痛點問題：

第一，組織人員“支撐難”。中小型銀行往往存在人員匱乏、員工專業(yè)技能及經(jīng)驗欠缺的難題，既懂業(yè)務(wù)又懂?dāng)?shù)據(jù)管控與治理的綜合人才更是稀缺，因此很難找到足夠多、足夠?qū)I(yè)的人員來組成專門的數(shù)據(jù)治理組織委員會來支撐管控的各個環(huán)節(jié)。需要專業(yè)的組織架構(gòu)、管理辦法等保障數(shù)據(jù)治理工作的推進(jìn)，通過自動化的流程管理工具解決人員支撐難的問題。

第二，歷史問題“處理難”。由于歷史原因，中小銀行很多歷史系統(tǒng)建設(shè)不規(guī)范，沒有統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)作為指導(dǎo)，升級改造又面臨諸多困難，這些都成為了標(biāo)準(zhǔn)體系建設(shè)的阻礙，增大了標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范實施落地的難度。

第三，質(zhì)量問題“辨別難”。中小型銀行往往為了更好的差異化經(jīng)營，業(yè)務(wù)種類繁多，從而數(shù)據(jù)問題類型也復(fù)雜，數(shù)據(jù)質(zhì)量不高，但僅憑行方人工判斷難度大，這對本就專業(yè)人員匱乏的中小型銀行來說，更是難以快速、精準(zhǔn)的辨別并處理。

第四，跨領(lǐng)域“協(xié)同難”。數(shù)據(jù)管控和治理涉及工作內(nèi)容很廣，跨越多個部門，中小型銀行往往缺乏相關(guān)的流程，協(xié)調(diào)溝通困難，成本較高；同時在技術(shù)層面，中小型銀行也并未將元數(shù)據(jù)、數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)、數(shù)據(jù)質(zhì)量等領(lǐng)域打通，難以實現(xiàn)高效聯(lián)動協(xié)同，導(dǎo)致數(shù)據(jù)治理工作一直沒有成效。

03、解決方案

為實現(xiàn)高質(zhì)量跨越式發(fā)展，A銀行以新信貸建設(shè)、新總賬系統(tǒng)建設(shè)、新核算平臺建設(shè)為契機，啟動數(shù)據(jù)治理和數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)項目，以全新的建設(shè)思路打造“新一代”全行級數(shù)據(jù)管控平臺，旨在解決標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一、數(shù)據(jù)質(zhì)量差、組織架構(gòu)不明確等問題，提升數(shù)據(jù)管控的成熟度。

在對數(shù)據(jù)治理供應(yīng)商進(jìn)行全面考察和選型后，A銀行與億信華辰達(dá)成合作。億信華辰成立于2006年10月，是中國領(lǐng)先的智能數(shù)據(jù)產(chǎn)品與服務(wù)提供商，深耕商務(wù)智能和大數(shù)據(jù)領(lǐng)域十多年，著眼于打造數(shù)據(jù)全生命周期的智能化產(chǎn)品線，為超過8000家政企單位提供大數(shù)據(jù)相關(guān)服務(wù)。

A銀行數(shù)據(jù)治理項目的總體目標(biāo)是完成各銀行各業(yè)務(wù)條線產(chǎn)品的梳理，新建系統(tǒng)全面落標(biāo)，規(guī)范字段命名，規(guī)范業(yè)務(wù)接口，提升監(jiān)管數(shù)據(jù)的數(shù)據(jù)質(zhì)量，為業(yè)務(wù)發(fā)展及金融創(chuàng)新提供助力。為了滿足以上目標(biāo)，億信華辰為A銀行規(guī)劃了四部分關(guān)鍵內(nèi)容建設(shè)：
第一部分，體系建設(shè)。建立元數(shù)據(jù)管理系統(tǒng)，建立標(biāo)準(zhǔn)管理體系、建立數(shù)據(jù)質(zhì)量管理體系、規(guī)范全行的數(shù)據(jù)管理機制。
第二部分，組織規(guī)劃。建立管理委員會，成立首席信息官，讓各部門、各項目組織積極參與到數(shù)據(jù)管理中來，提升數(shù)據(jù)管理水平。
第三部分，標(biāo)準(zhǔn)落地。制定8個主體的數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)，新建系統(tǒng)全面推進(jìn)數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)的落標(biāo)。
第四部分，搭建平臺。搭建數(shù)據(jù)治理平臺，對生產(chǎn)環(huán)境、準(zhǔn)生產(chǎn)環(huán)境、開發(fā)環(huán)境的數(shù)據(jù)進(jìn)行同時治理。

為了解決A銀行過去在數(shù)據(jù)治理過程中遇到的難題，億信華辰采取如下思路：

第一，通過專業(yè)管控工具減輕數(shù)據(jù)治理工作壓力。數(shù)據(jù)管控平臺在建設(shè)上具備針對標(biāo)準(zhǔn)、質(zhì)量等迫切問題的解決方法，實現(xiàn)問題的快速辨別與有效落地，從而幫助銀行告別以往事后處理的被動局面。

第二，為數(shù)據(jù)治理提供相應(yīng)的保障機制。依次建立組織架構(gòu)、崗位職責(zé)、實施細(xì)則等管理辦法，構(gòu)建完善的體系閉環(huán)，保證數(shù)據(jù)管控從頂層設(shè)計到落地的全面貫通。

第三，管控平臺具備一定前瞻性。數(shù)據(jù)管控平臺的建設(shè)要著眼于未來，在建設(shè)上具備通用性，同時融入多種智能技術(shù)，以保證能夠自學(xué)習(xí)擴展，例如對實時數(shù)據(jù)進(jìn)行核查等，從而滿足發(fā)展的需要。

第四，形成數(shù)據(jù)治理的企業(yè)文化。數(shù)據(jù)治理是一個長期持續(xù)的過程，各角色基于平臺對各治理領(lǐng)域的深度融合，從觀念上進(jìn)一步理解，養(yǎng)成習(xí)慣，形成氛圍，主動優(yōu)化，實現(xiàn)從僵化到固化到優(yōu)化，保障管控治理的長久生命力。

具體來看：

（1）運用多項智能和可視技術(shù)，解決組織人員“支撐難”

針對中小銀行人員匱乏，特別是既懂業(yè)務(wù)又懂?dāng)?shù)據(jù)的綜合性人才稀缺問題，數(shù)據(jù)管控平臺在關(guān)鍵環(huán)節(jié)運用了多項智能技術(shù)和可視化技術(shù)，取得了比較好的效果。比如實現(xiàn)數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)和各個應(yīng)用系統(tǒng)（數(shù)據(jù)來源）智能映射和自動檢查，當(dāng)數(shù)據(jù)來源結(jié)構(gòu)變化，能對數(shù)據(jù)資產(chǎn)智能化更新，大大降低技術(shù)人員底層的維護(hù)工作量。

同時在管控平臺設(shè)計上，引入主流的可視化技術(shù)，以業(yè)務(wù)人員能理解的方式組織功能界面、交互和展示治理成果，打通業(yè)務(wù)人員全流程的可視化，保證業(yè)務(wù)人員與技術(shù)人員的理解一致，降低對管控人員技術(shù)能力的要求。

（2）構(gòu)建全域全流程標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范，解決歷史問題“處理難”

隨著A銀行信息化建設(shè)的不斷深入，業(yè)務(wù)系統(tǒng)逐步增多、結(jié)構(gòu)關(guān)系日趨復(fù)雜，數(shù)據(jù)管控平臺針對現(xiàn)有的各類數(shù)據(jù)源實現(xiàn)了元數(shù)據(jù)自動化采集，從而全面了解歷史建設(shè)情況，并以此為基礎(chǔ)進(jìn)行深度梳理，形成完善的詞根管理，并通過定義統(tǒng)一的用語規(guī)范，為各方提供了權(quán)威可信的參考依據(jù)。

同時針對各類歷史系統(tǒng)標(biāo)準(zhǔn)不一的情況，通過鏈接圖譜、映射轉(zhuǎn)換等技術(shù)手段，可以有效的進(jìn)行標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范的轉(zhuǎn)換落地，避免了系統(tǒng)的改造，較好的降低了成本，解決了歷史遺留問題。

（3）提煉多種針對性檢查規(guī)則，解決質(zhì)量問題“辨別難”

A銀行業(yè)務(wù)種類繁多，數(shù)據(jù)問題類型復(fù)雜，數(shù)據(jù)質(zhì)量不高，僅憑行方人工判斷難度大，億信華辰通過研究自身數(shù)據(jù)特征，量身打造了數(shù)據(jù)質(zhì)量問題管控體系。基于對大量問題數(shù)據(jù)的研究分析，總結(jié)出契合銀行的16大類質(zhì)檢規(guī)則（含SQL、JAVA、R、Python等），充分利用四則運算、數(shù)理統(tǒng)計、數(shù)據(jù)挖掘等多項技術(shù)，提供百余種質(zhì)量規(guī)則模板，并通過可視化界面完成規(guī)則配置和調(diào)度，有效覆蓋了100%以上問題場景，較好的降低了人工辨別難度。

管控平臺通過對質(zhì)量規(guī)則的組合、調(diào)度，實現(xiàn)了數(shù)據(jù)問題的自動、智能探查，避免了需要人工反復(fù)排查的局面。同時通過在平臺上定義規(guī)范的整改流程和績效評分機制，提供多維度的質(zhì)量績效報告為依據(jù)，實現(xiàn)責(zé)任到人，促進(jìn)落實數(shù)據(jù)整改工作。

（4）打通全流程線上管理，解決跨越領(lǐng)域“協(xié)同難”

對于協(xié)同難問題，數(shù)據(jù)管控平臺設(shè)計了嚴(yán)格的變更管控流程，保證了從源頭進(jìn)行管理。對于現(xiàn)已存在的各類流程，平臺通過簡單的拖拉拽就可靈活配置符合銀行實際業(yè)務(wù)場景的規(guī)范流程，實現(xiàn)全流程線上管理，并可隨著管理制度、組織架構(gòu)的變更而變更，做到了快速協(xié)同反應(yīng)。

對于數(shù)據(jù)治理的幾大核心領(lǐng)域，管控平臺采用全新Spring Boot+EUI開發(fā)，微服務(wù)架構(gòu)，實現(xiàn)各模塊的深度融合與聯(lián)動，治理場景全面打通。同時，也充分考慮了系統(tǒng)集成與二次開發(fā)擴展性，保證能夠適應(yīng)未來發(fā)展需要。

億信華辰為A銀行實現(xiàn)數(shù)據(jù)治理三大模塊——元數(shù)據(jù)、數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)、數(shù)據(jù)質(zhì)量的互聯(lián)互通，既作為基礎(chǔ)為其他模塊提供支撐，也通過其他模塊豐富了管理手段。

首先，數(shù)據(jù)質(zhì)量發(fā)現(xiàn)數(shù)據(jù)問題，通過元數(shù)據(jù)分析對該字段進(jìn)行溯源，分析出問題數(shù)據(jù)的根源，輔助數(shù)據(jù)的整改工作。

其次，元數(shù)據(jù)的智能映射推薦對數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)的落地提供補充，同時也輔助了元數(shù)據(jù)的規(guī)范性管理；重復(fù)元數(shù)據(jù)分析對于數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)的新建提供支撐，新建的標(biāo)準(zhǔn)同時也對元數(shù)據(jù)起到規(guī)范作用。

最后，根據(jù)數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)中的值域范圍、字段規(guī)范、是否為空等屬性來快速新建數(shù)據(jù)質(zhì)量規(guī)則。

在當(dāng)前數(shù)據(jù)管理平臺的建設(shè)基礎(chǔ)之上，A銀行未來仍需要進(jìn)行進(jìn)一步優(yōu)化與拓展，建立數(shù)據(jù)治理長效機制：

第一，治理成效評估。數(shù)據(jù)治理是實現(xiàn)數(shù)據(jù)價值的過程，需要建立數(shù)據(jù)治理長效機制，形成常態(tài)化管控，定期輸出績效報告，讓企業(yè)的數(shù)據(jù)治理處于常態(tài)化的管理中。
第二，打造智能化管控平臺。例如采用智能評估、可視化界面等輔助手段，減少人員投入，實現(xiàn)可恥細(xì)化，降低管理成本。
第三，推進(jìn)數(shù)據(jù)資產(chǎn)化。在不斷使用數(shù)據(jù)服務(wù)平臺的過程中完善，以實現(xiàn)業(yè)務(wù)價值為導(dǎo)向，沉淀數(shù)據(jù)資產(chǎn)，使得數(shù)據(jù)戰(zhàn)略與業(yè)務(wù)戰(zhàn)略結(jié)合統(tǒng)一。企業(yè)可利用數(shù)據(jù)資產(chǎn)進(jìn)行數(shù)據(jù)驅(qū)動的決策，更好地了解客戶、市場、產(chǎn)品和風(fēng)險等情況，應(yīng)用于智能風(fēng)控、智能營銷、智能解析、智能服務(wù)等應(yīng)用場景，為業(yè)務(wù)增長打下堅持的基礎(chǔ)。

第四，建立數(shù)據(jù)服務(wù)門戶。形成統(tǒng)一的數(shù)據(jù)服務(wù)入口，開放數(shù)據(jù)論壇，面向不同用戶提供提供差異化視圖，使數(shù)據(jù)資產(chǎn)在平臺上一目了然。

04、價值與效果

A銀行通過與億信華辰合作，基于明確的項目目標(biāo)，完成了包含元數(shù)據(jù)管理、數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)管理、數(shù)據(jù)治理管控三大主體模塊的數(shù)據(jù)管理平臺建設(shè)，實現(xiàn)如下價值與效果：

第一，在元數(shù)據(jù)管理方面，億信華辰在元數(shù)據(jù)屬性檢核環(huán)節(jié)對屬性填充率進(jìn)行卡控，不符合要求的重新上線，通過長達(dá)5個月的元數(shù)據(jù)管理，實現(xiàn)新信貸、新總賬、新理財、核算等系統(tǒng)的注釋填充率到達(dá)100%；同時，實現(xiàn)元數(shù)據(jù)從事后到事前的管控，元數(shù)據(jù)上線前需要進(jìn)行申請審批，保證每一次元數(shù)據(jù)變更都是可控的。后續(xù)可以開放接口集成第三方系統(tǒng)進(jìn)行使用，也可以關(guān)聯(lián)數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)實現(xiàn)數(shù)據(jù)湖自動入湖等應(yīng)用拓展。

第二，在數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)方面，總計梳理了8個主題、1244條標(biāo)準(zhǔn)，對7000多個關(guān)鍵字段進(jìn)行落地評估，將治理初期20%的標(biāo)準(zhǔn)通過率提升到現(xiàn)在85%的通過率。

第三，在數(shù)據(jù)質(zhì)量方面，根據(jù)EAST 4.0要求，梳理了300余條規(guī)則，建立了相應(yīng)的預(yù)警機制，通過數(shù)據(jù)治理體系規(guī)劃以及數(shù)據(jù)質(zhì)量閉環(huán)管理機制，從檢核規(guī)則制定、方案執(zhí)行、數(shù)據(jù)整改、數(shù)據(jù)下發(fā)、質(zhì)量報告產(chǎn)出，都可以通過平臺完成線上化管理，實現(xiàn)了監(jiān)管報送指標(biāo)的自動化監(jiān)管，并嚴(yán)格按照PDCA策略數(shù)據(jù)質(zhì)量進(jìn)行持續(xù)提升。