一、數(shù)據(jù)對銀行越來越重要

01銀行管理經(jīng)營方方面面

都有數(shù)據(jù)應用需求

數(shù)字化時代，一切源于數(shù)據(jù)也終于數(shù)據(jù)，數(shù)據(jù)能力是未來各行業(yè)競爭決勝的關(guān)鍵，銀行業(yè)亦然。數(shù)字化轉(zhuǎn)型大背景下，銀行管理經(jīng)營中處處都有數(shù)據(jù)應用需求，數(shù)據(jù)應用場景面臨爆炸式增長。面向未來，銀行管理經(jīng)營多方面的數(shù)據(jù)應用可整體分四大方向：

銀行的客戶經(jīng)營愈發(fā)依賴數(shù)據(jù)：數(shù)字化、移動化深刻影響客戶、商業(yè)及生活方式，客戶對個性化產(chǎn)品與服務的需求增加，包括觸客、獲客、活客、留客等在內(nèi)的客戶服務各環(huán)節(jié)均有數(shù)據(jù)應用需求，各客戶服務渠道客戶體驗的持續(xù)提升也有賴于數(shù)據(jù)的深入應用。

銀行的產(chǎn)品服務各流程環(huán)節(jié)均有深入應用數(shù)據(jù)的需求：銀行金融產(chǎn)品需進入到生態(tài)場景中，結(jié)合線上化切實需求進行整體化升級，在營銷推薦、渠道服務，再到銷售、授信、定價、交易，再到風險防控、運營、存續(xù)期管理等各個環(huán)節(jié)都有數(shù)據(jù)應用嵌入需求。

銀行的管理決策對數(shù)據(jù)應用精細度、時效性要求日趨提升：一方面銀行全行級整體管控，包括管理會計、資產(chǎn)負債、全局風險管控等對數(shù)據(jù)應用需要愈發(fā)精細化；另一方面，分支行、業(yè)務部門等經(jīng)營作戰(zhàn)人員對經(jīng)營結(jié)果數(shù)據(jù)、成效數(shù)據(jù)等的及時性要求日趨提升。

銀行的監(jiān)管合規(guī)對數(shù)據(jù)要求越來越高、越來越嚴格：由于監(jiān)管環(huán)境日趨復雜，同時監(jiān)管機構(gòu)自身數(shù)字化能力的升級，其對銀行數(shù)據(jù)的監(jiān)管要求日趨強化，對數(shù)據(jù)報送的顆粒度越來越精細，對數(shù)據(jù)報送的完整性、精確性要求越來越嚴格，對數(shù)據(jù)報送問題的處罰也越來越嚴格。近期監(jiān)管開數(shù)據(jù)罰單頻度及罰單金額都呈增長趨勢。

02數(shù)據(jù)已逐漸成為銀行管理經(jīng)營

不可或缺的生產(chǎn)要素

銀行都高度重視自己的數(shù)據(jù)體系建設。細看各大中小銀近幾年的對外宣傳材料，各行無不宣講其對數(shù)據(jù)能力建設的重視，講述其在數(shù)據(jù)平臺建設、數(shù)據(jù)分析建模、數(shù)據(jù)應用推廣、數(shù)據(jù)治理體系打造、數(shù)據(jù)人才引進等方面取得的成績；再細讀各大中小銀近幾年的年報，與數(shù)據(jù)相關(guān)的詞匯，諸如數(shù)據(jù)驅(qū)動、數(shù)字化創(chuàng)新、人工智能等，出現(xiàn)的也愈發(fā)高頻。

伴隨著數(shù)據(jù)應用場景的持續(xù)增加，數(shù)據(jù)成為銀行管理經(jīng)營不可或缺的生產(chǎn)要素，主要體現(xiàn)在以下三大方面：

用數(shù)人員覆蓋度、用數(shù)頻率大幅提升：銀行用數(shù)人員從支撐管理合規(guī)、管理決策的“表哥表姐”們，擴展至客戶經(jīng)理、產(chǎn)品經(jīng)理、客服人員、運營人員、研發(fā)人員等，幾乎經(jīng)營、運營、管理、支撐鏈條上所有人員都有用數(shù)需求；用數(shù)頻度也不只是日結(jié)、月結(jié)、年結(jié)之后的管理分析統(tǒng)計，每個經(jīng)營、運營、管理動作后都有及時獲取各類數(shù)據(jù)分析統(tǒng)計數(shù)據(jù)的需求。

數(shù)據(jù)安全及個人隱私數(shù)據(jù)管控精細化需求日益提升：伴隨著銀行內(nèi)容用數(shù)氛圍的持續(xù)深入、銀行業(yè)務的線上化及銀行間競爭壓力日趨激烈，數(shù)據(jù)安全防范挑戰(zhàn)日益增加，數(shù)據(jù)安全管理的精細化要求亦愈發(fā)提升；伴隨《中華人民共和國個人信息保護法》實施，銀行需要盡快體系性構(gòu)建起保護個人隱私數(shù)據(jù)的能力，強化個人隱私數(shù)據(jù)管控以及數(shù)據(jù)使用的過程留痕。

數(shù)據(jù)依賴度逐步提升，用“數(shù)據(jù)說話”漸成主流：銀行業(yè)務經(jīng)營管理的各個方面，從客戶經(jīng)理日常表現(xiàn)、數(shù)字化營銷活動成效、線上平臺活躍度、客戶價值貢獻等，都日漸依賴數(shù)據(jù)來評價效果；“數(shù)據(jù)”逐漸取代“經(jīng)驗”，成為銀行“話語權(quán)”主導。

二、銀行數(shù)據(jù)體系建設現(xiàn)狀不容樂觀

01銀行數(shù)據(jù)體系存在諸多問題

從外部宣傳看，銀行數(shù)據(jù)體系建設好似已卓有成效。可進到銀行內(nèi)部看，用數(shù)人員，從管理層、各部門、分支行管理人員到一線作戰(zhàn)人員等，都對數(shù)據(jù)現(xiàn)狀有這樣那樣的不滿；反觀參與數(shù)據(jù)體系建設的人員，忙于應付各類迫在眉睫的緊急需求或監(jiān)管要求，無力解決用數(shù)人員的切實問題。可以用一句形象的話概況銀行數(shù)據(jù)現(xiàn)狀——對外亮麗光鮮口號喊得震天響，可內(nèi)部一看千瘡百孔苦難說。

整體看，銀行數(shù)據(jù)體系建設存在四大主要問題：

“找數(shù)難，取數(shù)難、用數(shù)難”等問題依然普遍存在：一方面是大量數(shù)據(jù)散落在各業(yè)務系統(tǒng)中未有效整合統(tǒng)一數(shù)據(jù)平臺，未建立起全行級的完整數(shù)據(jù)地圖，用戶人員需要大范圍尋找、反復確認才能找到所需數(shù)據(jù)，取數(shù)時需跨條線、部門反復溝通，數(shù)據(jù)時效亦常不滿足要求；另一方面很多數(shù)據(jù)項在業(yè)務系統(tǒng)上線時就未采集或未保存，取數(shù)、用數(shù)涉及業(yè)務系統(tǒng)深度改造，取數(shù)、用數(shù)難度倍增。

數(shù)據(jù)可信度不足，數(shù)據(jù)質(zhì)量問題多：一是由于業(yè)務系統(tǒng)源數(shù)據(jù)項、業(yè)務指標缺乏全行級業(yè)務口徑、數(shù)據(jù)標準、規(guī)則統(tǒng)一管控不足，導致源頭性數(shù)據(jù)質(zhì)量問題未根本性根除；二是長時間累積了諸多數(shù)據(jù)質(zhì)量問題，全局清理整改難度大、成本高；三是數(shù)據(jù)采集日益多元，生產(chǎn)系統(tǒng)源頭數(shù)據(jù)質(zhì)量把控不嚴，導致各類新生數(shù)據(jù)質(zhì)量問題頻發(fā)。

數(shù)據(jù)應用建設無法形成持續(xù)優(yōu)化閉環(huán)，“虎頭蛇尾”難持久：數(shù)據(jù)需求方缺乏技術(shù)部門、數(shù)據(jù)部門針對數(shù)據(jù)應用需持續(xù)迭代優(yōu)化等特點的匹配體系支撐，導致已推進的多數(shù)數(shù)據(jù)應用“虎頭蛇尾”，絕大多數(shù)未取得預期成效。

數(shù)據(jù)治理成為“眾矢之的”，管理能動性不足、缺乏有效工具抓手：各銀行數(shù)據(jù)治理普遍存在組織機制能動性不足、數(shù)據(jù)責任主體職責不明晰、數(shù)據(jù)獎懲考核體系不到位等情況，數(shù)據(jù)標準、數(shù)據(jù)質(zhì)量、數(shù)據(jù)資產(chǎn)等管理缺乏數(shù)字化工具抓手問題。

02銀行數(shù)據(jù)體系建設面臨諸多挑戰(zhàn)

近些年，銀行在數(shù)據(jù)體系建設上的整體投入并不少，從數(shù)據(jù)倉庫、數(shù)據(jù)集市、大數(shù)據(jù)平臺、實時數(shù)據(jù)處理平臺等基礎數(shù)據(jù)基礎實施建設，到各類數(shù)據(jù)應用的打造，再到多樣外部數(shù)據(jù)的購買、數(shù)據(jù)治理上的投入等。雖然總體投入不算少，可效果卻相對有限，問題出在哪里？這值得銀行管理層、銀行數(shù)據(jù)體系建設者們深入思考。

究其根因，數(shù)字化轉(zhuǎn)型大背景下的銀行數(shù)據(jù)體系建設面臨四大方面的挑戰(zhàn)：

銀行數(shù)據(jù)體系建設未建立起體系化應對數(shù)據(jù)豐富度、時效性要求高的數(shù)據(jù)應用解決方案：銀行數(shù)據(jù)體系需面對爆發(fā)式增長的數(shù)據(jù)應用，以滿足業(yè)務經(jīng)營及客戶服務，其中包括生態(tài)場景、渠道觸點、營銷銷售、產(chǎn)品交易、風險防控、業(yè)務運營等，此類數(shù)據(jù)應用要求拿到更多維度、更及時的數(shù)據(jù)信息，針對此類數(shù)據(jù)需求，銀行不只是建一個大數(shù)據(jù)平臺、落地幾個實時數(shù)據(jù)分析的應用那么簡單，銀行需體系化地搭建一整套能力解決方案，貫穿供給采集、集成分析、場景應用，其中涉及到實時數(shù)據(jù)的處理、日志/客戶行為數(shù)據(jù)解析轉(zhuǎn)義、海量數(shù)據(jù)存儲、數(shù)據(jù)應用分析閉環(huán)打造等諸多全新話題。

數(shù)據(jù)體系建設是一項體系性、長周期工程，非一朝一夕之功：數(shù)據(jù)體系不是推廣一個數(shù)據(jù)應用，或建一個數(shù)據(jù)平臺，而是一個體系性工程，涉及到銀行體系內(nèi)各類數(shù)據(jù)全生命周期各個環(huán)節(jié)，從數(shù)據(jù)供給、采集、存儲整合、分析挖掘、數(shù)據(jù)服務到數(shù)據(jù)應用等所有能力的建設，同時還包括業(yè)務數(shù)據(jù)技術(shù)融合、數(shù)據(jù)分析工具以及數(shù)據(jù)研發(fā)機制、數(shù)據(jù)研發(fā)資源等支撐保障能力，以及數(shù)據(jù)資產(chǎn)使用情況全局跟蹤監(jiān)控及評估、數(shù)據(jù)標準質(zhì)量監(jiān)控及問題處置等數(shù)據(jù)管控能力。由于數(shù)據(jù)體系建設的高復雜度，數(shù)據(jù)體系建設需要整體規(guī)劃、細致設計，在建設過程中需要分步驟推進建設，需要容錯性嘗試、驗證，需要持續(xù)迭代打磨。數(shù)據(jù)體系建設是一個體系性、長周期的工程，需要銀行管理層、建設者們認定目標后，有決心、有耐心應對數(shù)據(jù)體系建設過程中發(fā)生的各類狀況與挑戰(zhàn)。

數(shù)據(jù)體系建設對建設者的統(tǒng)籌整合與整體管控能力要求高：對銀行這樣多條線、多產(chǎn)品業(yè)務、又有總分支各級網(wǎng)點的大型機構(gòu)而言，統(tǒng)籌整合工作很難，數(shù)據(jù)體系建設上的統(tǒng)籌整合同樣舉步維艱。數(shù)據(jù)體系的整體管控要求很高，一條數(shù)據(jù)問題的解決可能涉及到跨部門、跨區(qū)域、跨系統(tǒng)的統(tǒng)籌管控與治理。數(shù)據(jù)體系建設中的統(tǒng)籌整合，涉及跨業(yè)務數(shù)據(jù)統(tǒng)一標準化定義、數(shù)據(jù)整合共享、加工邏輯一致等問題。數(shù)據(jù)體系若整體管控能力不足，即使數(shù)據(jù)基礎設施能力很強，也會因為數(shù)據(jù)質(zhì)量問題得不到解決而問題百出。

銀行數(shù)據(jù)體系建設需面對管理、業(yè)務、系統(tǒng)等深層次問題，需面對歷史累積的各類數(shù)據(jù)問題：絕大多數(shù)的數(shù)據(jù)問題都是銀行經(jīng)營管理中產(chǎn)生的；管理精細度不足、業(yè)務規(guī)則不明確、數(shù)據(jù)標準沒有企業(yè)級定義、IT系統(tǒng)設計有缺陷等會導致數(shù)據(jù)問題產(chǎn)生。由于管理、業(yè)務、系統(tǒng)等深層次問題所導致數(shù)據(jù)問題的徹底解決，需追本溯源進行解決，協(xié)調(diào)溝通成本高，解決難度大。數(shù)據(jù)體系建設同時還要面對數(shù)據(jù)體系本身所存在的歷史問題，以及管理、業(yè)務、技術(shù)等體系長期歷史問題在數(shù)據(jù)上累積的問題。

三、銀行數(shù)據(jù)體系建設方向及舉措建議

01銀行數(shù)據(jù)體系方向：

圍繞全量、全域兩大類數(shù)據(jù)應用展開

依照BCG服務全球大型金融機構(gòu)的經(jīng)驗，數(shù)據(jù)體系建設分為數(shù)據(jù)應用、數(shù)據(jù)治理、數(shù)據(jù)基礎設施服務三個子體系；三個子體系相互協(xié)同支撐，共為一體：

一方面，數(shù)據(jù)應用的成效90%受制于數(shù)據(jù)治理、數(shù)據(jù)基礎設施能力的強弱：數(shù)據(jù)應用體系是能被客戶、合作方感知的、“浮在水面之上”的能力，但數(shù)據(jù)應用能力依托于“水面之下”的數(shù)據(jù)治理及數(shù)據(jù)基礎設施服務體系的支撐，一個機構(gòu)數(shù)據(jù)應用體系的強弱90%決定于數(shù)據(jù)治理、數(shù)據(jù)基礎設施服務體系的強弱。

另一方面，數(shù)據(jù)治理及數(shù)據(jù)基礎設施服務體系圍繞數(shù)據(jù)應用的需要構(gòu)建：數(shù)據(jù)基礎設施建設方向、數(shù)據(jù)治理資源投入重點均圍繞數(shù)據(jù)應用需求來布局，數(shù)據(jù)基礎設施服務體系、數(shù)據(jù)治理體系建設的最終成果要在數(shù)據(jù)應用體系中體現(xiàn)。

結(jié)合第一章所提到的四大類數(shù)據(jù)應用，整體概覽未來數(shù)字化銀行數(shù)據(jù)應用全景，依照數(shù)據(jù)應用對數(shù)據(jù)差異化的要求，數(shù)據(jù)應用可分為兩大類：

全量數(shù)據(jù)分析類應用：相對傳統(tǒng)、為滿足監(jiān)管合規(guī)及管理決策的數(shù)據(jù)應用，此類數(shù)據(jù)應用以整合所分析時間段的完整業(yè)務全量數(shù)據(jù)為前提，且對數(shù)據(jù)的準確性、一致性要求嚴格；需圍繞企業(yè)整體管理經(jīng)營為中心展開，基于銀行業(yè)務全量數(shù)據(jù)分析進行分析。

全域數(shù)據(jù)分析類應用：伴隨著數(shù)字化轉(zhuǎn)型而來、正爆發(fā)式增長的數(shù)據(jù)需求，主要是為滿足業(yè)務經(jīng)營及客戶服務的需求，包括生態(tài)場景、渠道觸點、營銷銷售、產(chǎn)品交易、風險防控、業(yè)務運營等環(huán)節(jié)下各有場景的數(shù)據(jù)應用需求，此類數(shù)據(jù)應用對數(shù)據(jù)的準確性要求相對較低，對企業(yè)業(yè)務全量更無要求，但要求及時拿到所服務客戶、所提供業(yè)務等各類主體更多維度的數(shù)據(jù)。需以客戶為中心整合多元數(shù)據(jù)，圍繞客戶服務、營銷銷售等展開，基于圍繞客戶主體、結(jié)合具體場景需求進行數(shù)據(jù)分析。

銀行數(shù)據(jù)體系建設，需以強化數(shù)據(jù)應用能力為出發(fā)點和目標。銀行數(shù)據(jù)體系需圍繞全量數(shù)據(jù)分析類應用、全域數(shù)據(jù)分析類應用展開。由于分析出發(fā)點不同，兩大數(shù)據(jù)分析應用對數(shù)據(jù)基礎服務能力的要求，從數(shù)據(jù)供給采集到數(shù)據(jù)整合加工，再到數(shù)據(jù)分析挖掘工具要求都有很大差異。對數(shù)據(jù)治理的側(cè)重點也有差異，全量數(shù)據(jù)分析類應用更關(guān)注數(shù)據(jù)的完備性、準確性、一致性等，而全域數(shù)據(jù)分類應用則更關(guān)注數(shù)據(jù)供給的及時性、數(shù)據(jù)供給的豐富度等。

02銀行數(shù)據(jù)體系建設需多措并舉

數(shù)字化轉(zhuǎn)型大背景下，銀行數(shù)據(jù)體系建設需以構(gòu)建一流且全面的數(shù)據(jù)應用能力為目標，圍繞全量數(shù)據(jù)分析類應用與全域數(shù)據(jù)分析類應用兩大類，升級完善全量數(shù)據(jù)體系、構(gòu)建全新的全域數(shù)據(jù)體系，推進與兩大數(shù)據(jù)體系相配套的數(shù)據(jù)治理、數(shù)據(jù)基礎設施服務體系建設，強化包括數(shù)據(jù)文化、數(shù)字組織與人才等保障體系建設，需核心推進五大舉措。

舉措一：全新打造全域數(shù)據(jù)體系

相比于新興互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)，銀行數(shù)據(jù)在圍繞用戶/客戶、交易等主體，實時、全面整合數(shù)據(jù)的全域數(shù)據(jù)能力體系目前只是點狀嘗試，亟待體系性整體構(gòu)建。在全域數(shù)據(jù)體系建設上，各銀行均有點狀試水；不過多數(shù)銀行試圖通過改造全量數(shù)據(jù)體系以滿足全域數(shù)據(jù)應用需求，實際落地過程中舉步維艱，路徑上需要重新選擇。

對銀行而言，全域數(shù)據(jù)分析能力體系的打造是一個全新的課題。圍繞全域數(shù)據(jù)的整個數(shù)據(jù)生命周期，針對各個階段環(huán)節(jié)打造解決方案，包括日志、客戶行為數(shù)據(jù)、外部等多元異構(gòu)數(shù)據(jù)如何標準化解決方案；二是日志等數(shù)據(jù)信息密度低，如何有效解析；三是不同場景下獲取的異構(gòu)數(shù)據(jù)，如何有效勾連整合；四是海量數(shù)據(jù)如何高效存儲；五是如果為差異化的全域數(shù)據(jù)應用場景提供多元化的數(shù)據(jù)分析挖掘平臺；六是如何構(gòu)建起支撐全域分析應用預測類模型的數(shù)據(jù)分析挖掘閉環(huán)等。

各行需圍繞全域數(shù)據(jù)應用的供給采集、集成分析、場景應用各環(huán)節(jié)，從業(yè)務規(guī)則厘清、標準定義，再到各類數(shù)據(jù)（含日志數(shù)據(jù)、客戶行為數(shù)據(jù)、外部數(shù)據(jù)等）采集解析、存儲整合、分析挖掘及數(shù)據(jù)服務提供等規(guī)劃全域數(shù)據(jù)體系建設全景；進而選取具體全域數(shù)據(jù)應用，推動全域數(shù)據(jù)體系落地。

舉措二：持續(xù)完善全量數(shù)據(jù)體系

相比其他行業(yè)（包括互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)在內(nèi)），銀行業(yè)在全量數(shù)據(jù)分析類應用方面的基礎都更為扎實。銀行業(yè)為滿足監(jiān)管合規(guī)以及管理決策需求，很早就構(gòu)建起了以業(yè)務交易全量數(shù)據(jù)為基礎的全量數(shù)據(jù)體系，可全面、精準整合企業(yè)級業(yè)務全口徑各類數(shù)據(jù)、核算精準。

各銀行均依照監(jiān)管要求及自身需求推進了包括數(shù)據(jù)倉庫/集市、監(jiān)管報送系統(tǒng)、管理信息系統(tǒng)等的建設，但因業(yè)務規(guī)模、信息化數(shù)字化能力、所處區(qū)位等原因，成效差異很大。領先銀行的數(shù)據(jù)全量體系從基礎數(shù)據(jù)整合，到全量數(shù)據(jù)平臺的建設，再到監(jiān)管合規(guī)滿足度，以及包括會計、資負、風險等各類管理信息系統(tǒng)滿足度均處于非常高的水準。但其他銀行，從數(shù)據(jù)供給的標準化程度到數(shù)據(jù)采集能力、數(shù)據(jù)整合存儲及應用分析能力等，以及監(jiān)管報送均有提升空間。

各行需結(jié)合自身在業(yè)務數(shù)據(jù)供給、業(yè)務數(shù)據(jù)采集、數(shù)據(jù)倉庫建設、管理信息系統(tǒng)建設、監(jiān)控報送平臺建設等方面的實際情況，適當引入新技術(shù)、新工具，增效強化基礎數(shù)據(jù)質(zhì)量管控，推進全量數(shù)據(jù)體系建設。

舉措三：構(gòu)建有完備數(shù)字化工具支撐的數(shù)據(jù)治理體系

隨著數(shù)據(jù)滲透到經(jīng)營管理的方方面面，數(shù)據(jù)治理的重要性日益凸顯。數(shù)據(jù)要成為銀行經(jīng)營管理的“第一語言”，其標準全局的標準定義至關(guān)重要；生產(chǎn)數(shù)據(jù)、使用數(shù)據(jù)的環(huán)節(jié)越來越多，數(shù)據(jù)加工的流程、邏輯越發(fā)豐富多元，因此發(fā)現(xiàn)、處置、防范數(shù)據(jù)質(zhì)量問題成為愈發(fā)重要的工作。持續(xù)推進覆蓋精細化的數(shù)據(jù)標準、數(shù)據(jù)質(zhì)量、數(shù)據(jù)安全等能協(xié)同全局的數(shù)據(jù)治理體系,對銀行數(shù)據(jù)體系建設至關(guān)重要。

依照《銀行業(yè)金融機構(gòu)數(shù)據(jù)治理指引》，各銀行數(shù)據(jù)治理在組織架構(gòu)、管理機制、制度規(guī)范上都已落實執(zhí)行，數(shù)據(jù)治理數(shù)字化支撐工具能力相對不足。打造發(fā)現(xiàn)、跟進、處置數(shù)據(jù)問題的數(shù)據(jù)治理數(shù)字化工具抓手，充分發(fā)揮數(shù)據(jù)質(zhì)量問題的“警戒信號燈”作用，深挖數(shù)據(jù)質(zhì)量問題背后的管理問題、業(yè)務規(guī)則問題、數(shù)據(jù)標準問題、系統(tǒng)數(shù)據(jù)問題等，將數(shù)據(jù)治理落在實處，提升數(shù)據(jù)治理組織機制的能動性，強化數(shù)據(jù)治理管控的精細度。

舉措四：打造可并行支撐全量及全域數(shù)據(jù)應用的、湖倉一體的數(shù)據(jù)基礎服務體系

需從包括數(shù)據(jù)供給采集、存儲整合、分析挖掘、數(shù)據(jù)服務等在內(nèi)的數(shù)據(jù)鏈路上，構(gòu)建支撐全量數(shù)據(jù)及全域數(shù)據(jù)體系，以湖倉一體但又相互獨立的模式，構(gòu)建全新數(shù)據(jù)基礎設施服務體系。在此過程中推進數(shù)據(jù)中臺1.0向數(shù)據(jù)中臺2.0升級。在數(shù)據(jù)中臺1.0階段，銀行集中進行大數(shù)據(jù)技術(shù)平臺的搭建和全域/全量數(shù)據(jù)的采集和整合，數(shù)據(jù)應用建設以“點狀突破”為主，針對“用戶畫像”，“大數(shù)據(jù)營銷”，“大數(shù)據(jù)風控”等典型業(yè)務場景需求，以獨立應用系統(tǒng)開發(fā)的方式進行建設，未能形成全行統(tǒng)一的數(shù)字化工具平臺和經(jīng)營體系。數(shù)據(jù)中臺2.0階段，銀行需將重點放在解決一線業(yè)務人員用數(shù)問題上，基于數(shù)據(jù)和分析民主化的理念，通過分析資源的準備和分析工具的賦能，讓企業(yè)基礎數(shù)據(jù)能力賦能每個銀行員工的日常工作。

舉措五：自上而下推動數(shù)據(jù)文化建設，完善數(shù)據(jù)組織體系，多方位吸引數(shù)據(jù)人才

銀行需自上而下推進數(shù)據(jù)使用文化、數(shù)據(jù)治理文化、數(shù)據(jù)創(chuàng)新文化建設，以“定調(diào)、宣貫、入制”整體文化建設解決方案為手段，推動數(shù)據(jù)文化在行內(nèi)扎根。完善數(shù)據(jù)組織體系，設立包括數(shù)據(jù)科學家、數(shù)據(jù)分析師、數(shù)據(jù)架構(gòu)師、數(shù)據(jù)工程師等在內(nèi)的專職數(shù)據(jù)崗位，建立數(shù)據(jù)人才專業(yè)序列，鋪平數(shù)據(jù)人才職業(yè)發(fā)展通道，強化數(shù)據(jù)人才激勵機制，吸引更多元數(shù)據(jù)人才，強化銀行數(shù)據(jù)人才隊伍。

四、同業(yè)實踐：領先同業(yè)數(shù)據(jù)體系建設已初見成效

從大數(shù)據(jù)技術(shù)概念提出開始，領先同業(yè)就紛紛嘗試利用各項大數(shù)據(jù)技術(shù)全面升級數(shù)據(jù)體系。十多年的時間過去，雖然走過很多彎路，領先金融機構(gòu)在數(shù)據(jù)體系升級建設方面還是累積了不少經(jīng)驗，不少領先實踐值得同業(yè)參考借鑒。

案例

全新打造全域數(shù)據(jù)體系

銀行A采取橫向全面鋪開的模式推進全域數(shù)據(jù)體系建設落地。銀行A在信息化建設、數(shù)字化建設方面一直領跑行業(yè)，數(shù)字應用的建設需求多，數(shù)據(jù)部門、技術(shù)部門應接不暇。為從根本上解決數(shù)據(jù)體系建設進度滯后的情況，該行在對自身數(shù)據(jù)能力進行整體評估及診斷、梳理明確全行數(shù)據(jù)應用建設全景后，制定了全行的數(shù)據(jù)戰(zhàn)略。數(shù)據(jù)戰(zhàn)略圍繞經(jīng)營服務賦能、管理合規(guī)賦能兩大方向，從數(shù)據(jù)治理、數(shù)據(jù)中臺建設、數(shù)據(jù)應用賦能三個維度進行整體規(guī)劃，規(guī)劃中突出以數(shù)據(jù)湖為核心的全域數(shù)據(jù)體系的整體設計規(guī)劃。在數(shù)據(jù)戰(zhàn)略規(guī)劃明確后，制定建設與升級路徑，以項目群模式按計劃、分階段推進。

銀行B采取縱向深度切入的模式推進全域數(shù)據(jù)體系建設落地。銀行B全方位發(fā)力公司金融業(yè)務轉(zhuǎn)型，深耕產(chǎn)業(yè)金融，圍繞授信策略、產(chǎn)品策略、營銷策略的行業(yè)專業(yè)化，圍繞公司金融領域數(shù)據(jù)體系設計整體解決方案。銀行B的全域數(shù)據(jù)體系建設方案，一是通過整合行內(nèi)外數(shù)據(jù)，構(gòu)建行業(yè)洞察數(shù)據(jù)中臺，結(jié)合產(chǎn)業(yè)研究和數(shù)據(jù)挖掘分析，形成受業(yè)務、風險一致認可的各行業(yè)量化準入標準，進而形成更精準、高質(zhì)量的營銷獲客名單；二是將數(shù)據(jù)能力與包括CRM等在內(nèi)的數(shù)字化工作深入結(jié)合，將數(shù)據(jù)服務嵌入到行業(yè)客戶銷售管道各節(jié)點（接洽、需求分析、方案設計、內(nèi)部審批、落地及交叉銷售等），打造圍繞各流程節(jié)點的數(shù)據(jù)分析閉環(huán)，持續(xù)提升數(shù)據(jù)服務及推薦的匹配度及準確性；三是利用埋點等數(shù)字化手段構(gòu)建客戶體驗數(shù)據(jù)監(jiān)測體系，更及時、客觀地掌握客戶體驗動態(tài)，更高效地發(fā)現(xiàn)客戶問題、解決客戶問題，提升客戶服務體驗。

案例

持續(xù)升級完善全量數(shù)據(jù)體系

銀行C從業(yè)務部門“找數(shù)難、取數(shù)難、用數(shù)據(jù)”、“數(shù)據(jù)質(zhì)量問題多，數(shù)據(jù)可信度不高”等數(shù)據(jù)應用問題出發(fā)，建立全面整合行業(yè)業(yè)務系統(tǒng)、埋點采集數(shù)據(jù)、外部采購數(shù)據(jù)等的全行統(tǒng)一的數(shù)據(jù)基礎平臺，以全行統(tǒng)一一致的邏輯強處理、整合數(shù)據(jù)，提升數(shù)據(jù)共享；同步，建設“數(shù)據(jù)地圖”、“數(shù)據(jù)統(tǒng)一門戶”等，方便數(shù)據(jù)需求方找數(shù)、用數(shù)。

銀行D對本行零售條線的決策體系進行了全面和深入的應用規(guī)劃，總行統(tǒng)一建設，分支行聯(lián)動，為各層級零售業(yè)務數(shù)字化經(jīng)營賦能，形成了基于“指標分析、問題定位、因果關(guān)聯(lián)、策略制定、方案執(zhí)行、效果反饋”環(huán)節(jié)的智能化閉環(huán)決策體系。該行通過建設智能化的業(yè)務分析決策系統(tǒng)，提升零售業(yè)務數(shù)據(jù)分析人員的數(shù)據(jù)分析能力，并在分行推廣，可以滿足不同分行的個性化需求，在減少數(shù)據(jù)提取、整理工作的同時，普及了先進成熟的數(shù)據(jù)分析思路和方法，并通過行內(nèi)的分析報告共享平臺，結(jié)合培訓以及相關(guān)考核機制配套，鼓勵和促進策略分析報告的內(nèi)容生產(chǎn)，形成了零售業(yè)務條線全員參與的，持續(xù)迭代升級的數(shù)據(jù)分析和運營生態(tài)。

案例

構(gòu)建有完備數(shù)字化工具支撐的數(shù)據(jù)治理體系

銀行E打造全行級數(shù)據(jù)標準質(zhì)量監(jiān)控平臺，強化全行級數(shù)據(jù)字段標準、業(yè)務加工邏輯等在投產(chǎn)及生產(chǎn)系統(tǒng)中的統(tǒng)一監(jiān)控；并以監(jiān)控平臺為工具抓手，成立業(yè)務、數(shù)據(jù)、技術(shù)一體的項目團隊，采用多樣措施專項解決數(shù)據(jù)缺失、數(shù)據(jù)口徑不一致、數(shù)據(jù)割裂等問題；同時，在明確數(shù)據(jù)責任管理機制的前提下依托監(jiān)控平臺監(jiān)控數(shù)據(jù)，在管理考核上提升數(shù)據(jù)質(zhì)量考核占比。經(jīng)過近兩年的持續(xù)治理，數(shù)據(jù)質(zhì)量問題得到根本性改變。

金融科技公司F將數(shù)據(jù)質(zhì)量作為數(shù)據(jù)管控的重點，強調(diào)數(shù)據(jù)“從業(yè)務來也回業(yè)務去”，明確強調(diào)所有數(shù)據(jù)質(zhì)量問題都會最終影響業(yè)務，其為解決數(shù)據(jù)質(zhì)量問題，構(gòu)建覆蓋研發(fā)流全鏈路、數(shù)據(jù)流全鏈路的數(shù)據(jù)質(zhì)量監(jiān)控體系，組建專職團隊持續(xù)監(jiān)控、關(guān)注數(shù)據(jù)現(xiàn)狀，構(gòu)建自動化/智慧化工具，實現(xiàn)數(shù)據(jù)管控的日常化、自動化和智能化；同時，打造業(yè)務數(shù)據(jù)質(zhì)量門戶，以數(shù)據(jù)全生命周期管控為核心，積極聯(lián)動業(yè)務、數(shù)據(jù)、技術(shù)三方，實現(xiàn)多方參與的全生命周期管控。

案例

打造可并行支撐全量及全域數(shù)據(jù)應用的、湖倉一體的數(shù)據(jù)基礎服務體系

銀行G為應對數(shù)據(jù)場景應用多、需求活躍、業(yè)務靈活多變等帶來的挑戰(zhàn)，在全面診斷與分析基礎上，統(tǒng)一規(guī)劃，打造全行統(tǒng)一的數(shù)據(jù)基礎平臺及數(shù)據(jù)工具平臺：在數(shù)據(jù)整合存儲方面，該行通過“湖倉一體”的技術(shù)架構(gòu)升級，全面壘實全域數(shù)據(jù)體系及全量數(shù)據(jù)提升的基礎數(shù)據(jù)處理能力，同步強化提升了基礎數(shù)據(jù)治理能力；在數(shù)據(jù)分析挖掘支撐方面，該行踐行“業(yè)務自主用數(shù)”的理念，引入多元數(shù)據(jù)分析、挖掘工具，支持全行員工在數(shù)據(jù)權(quán)限范圍內(nèi)自主提取數(shù)據(jù)、按需加工數(shù)據(jù)、按需建數(shù)據(jù)模型，自主提煉價值、持續(xù)優(yōu)化迭代，為全員數(shù)字化業(yè)務經(jīng)營賦能。

數(shù)據(jù)的重要性不言而喻，數(shù)據(jù)的未來也蘊藏著巨大的想象空間，因此數(shù)據(jù)能力是銀行未來競爭最為關(guān)鍵的要素，在數(shù)據(jù)體系建設上，投入再多都不過分。銀行在數(shù)據(jù)體系建設的路徑上可以不同，也可以給數(shù)據(jù)能力建設容錯、試錯的空間，但絕不能在數(shù)據(jù)體系建設上不作為。銀行數(shù)據(jù)體系建設不是一日之功、任重道遠，需要銀行有自上而下的戰(zhàn)略定力，也需要有自下而上的工作合力。