為引導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)數(shù)據(jù)治理，充分發(fā)揮數(shù)據(jù)價值，全面向高質(zhì)量發(fā)展轉(zhuǎn)變，銀監(jiān)會于2018年發(fā)布了《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)治理指引》，主要內(nèi)容如下：

近年來銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在業(yè)務(wù)快速發(fā)展過程中，積累了客戶數(shù)據(jù)、交易數(shù)據(jù)、外部數(shù)據(jù)等海量數(shù)據(jù)。數(shù)據(jù)已經(jīng)成為銀行的重要資產(chǎn)和核心競爭力，充分發(fā)揮數(shù)據(jù)價值，用數(shù)據(jù)驅(qū)動銀行發(fā)展，提高銀行經(jīng)營質(zhì)效，具有重要意義。在此過程中，打破傳統(tǒng)運營模式，引入金融科技或創(chuàng)新手段勢在必行。銀行業(yè)應(yīng)以本次《指引》為契機(jī)，借力于有效的工具和手段，建設(shè)和優(yōu)化數(shù)據(jù)治理體系，提高數(shù)據(jù)管理和質(zhì)量控制水平，充分挖掘和利用數(shù)據(jù)價值，為數(shù)據(jù)分析、經(jīng)營決策、發(fā)展規(guī)劃提供數(shù)據(jù)支持，持續(xù)提升風(fēng)險管理、內(nèi)部控制能力及經(jīng)營管理能力，形成全行上下數(shù)據(jù)文化，充分發(fā)揮數(shù)據(jù)價值。

銀行數(shù)據(jù)治理的前世今生

我們看到，本次下發(fā)《指引》的同時廢止了《銀行監(jiān)管統(tǒng)計數(shù)據(jù)質(zhì)量管理良好標(biāo)準(zhǔn)（試行）》（銀監(jiān)發(fā)〔2011〕63號）（以下簡稱《良好標(biāo)準(zhǔn)》）。《良好標(biāo)準(zhǔn)》被視為《指引》的前身，《指引》在《良好標(biāo)準(zhǔn)》試行七年的基礎(chǔ)上進(jìn)行了提煉與升華。

立治理為本源，引價值為核心

《指引》共包括七章55條，作為銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)治理工作的引領(lǐng)性文件引導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)全面開展數(shù)據(jù)治理。重點從以下五個方面提出監(jiān)管要求：

明確數(shù)據(jù)治理架構(gòu)。監(jiān)管在答記者問中明確指出：“多數(shù)銀行數(shù)據(jù)管理職能分散在不同部門，容易出現(xiàn)職責(zé)分散、權(quán)責(zé)不明的情況，需要進(jìn)行統(tǒng)一管理。同時，數(shù)據(jù)治理是系統(tǒng)工程，從下至上，應(yīng)做到人人有責(zé)、層層把關(guān)。”《指引》明確了銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)治理架構(gòu)，董事會、監(jiān)事會和高管層等的職責(zé)分工，提出可結(jié)合實際情況設(shè)立首席數(shù)據(jù)官。要求確立數(shù)據(jù)治理牽頭部門，明確牽頭部門和業(yè)務(wù)部門職責(zé)。引導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)建立完善數(shù)據(jù)治理架構(gòu)，統(tǒng)一全面管理銀行數(shù)據(jù)，并要求從數(shù)據(jù)采集員、部門負(fù)責(zé)人、高管層到董事會，所有相關(guān)人員都對數(shù)據(jù)治理負(fù)相應(yīng)責(zé)任。

明確數(shù)據(jù)管理和數(shù)據(jù)質(zhì)量控制的要求。明確銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)管理方面的要求，覆蓋數(shù)據(jù)戰(zhàn)略、數(shù)據(jù)管理制度、數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)、信息系統(tǒng)、數(shù)據(jù)共享、數(shù)據(jù)安全、應(yīng)急預(yù)案、問責(zé)機(jī)制和自我評估機(jī)制等。要求建立數(shù)據(jù)質(zhì)量控制機(jī)制，明確將監(jiān)管數(shù)據(jù)納入數(shù)據(jù)治理范疇，要求全面強(qiáng)化數(shù)據(jù)質(zhì)量，保證數(shù)據(jù)的真實性、準(zhǔn)確性、連續(xù)性、完整性和及時性。

明確全面實現(xiàn)數(shù)據(jù)價值的要求。提出銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)將數(shù)據(jù)應(yīng)用嵌入到業(yè)務(wù)經(jīng)營、風(fēng)險管理和內(nèi)部控制的全流程，有效捕捉風(fēng)險，優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，提升內(nèi)部控制有效性，實現(xiàn)數(shù)據(jù)驅(qū)動銀行發(fā)展。

加強(qiáng)監(jiān)管監(jiān)督。明確了監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)管責(zé)任、監(jiān)管方式和監(jiān)管要求。對于不滿足《指引》有關(guān)要求的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，要求其制定整改方案，責(zé)令限期改正；或與公司治理評價、監(jiān)管評級等掛鉤；也可能視情況采取其他相應(yīng)監(jiān)管措施。

強(qiáng)化數(shù)據(jù)安全意識。要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)適應(yīng)大數(shù)據(jù)時代需要，強(qiáng)化數(shù)據(jù)安全意識，依法合規(guī)采集數(shù)據(jù)，防止過度采集、濫用數(shù)據(jù)，依法保護(hù)客戶隱私。

了解新興詞匯

本次《指引》使用了許多新興詞匯，這些詞匯均是首次被監(jiān)管部門正式引用，并出現(xiàn)在銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理文件中。我們將通過這些詞匯更好地理解《指引》。?

首席數(shù)據(jù)官：“首席數(shù)據(jù)官”首次作為需要監(jiān)管機(jī)構(gòu)任職資格許可的管理崗位被提出。通過設(shè)立首席數(shù)據(jù)官，明確銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)治理架構(gòu)，董事會、監(jiān)事會和高管層等的職責(zé)分工。數(shù)據(jù)治理需要一個靈魂角色。《指引》提出銀行可根據(jù)實際情況設(shè)立首席數(shù)據(jù)官（CDO）。無論是否設(shè)立CDO職位，都不可否認(rèn)銀行需要一位“CDO”來制定銀行數(shù)據(jù)戰(zhàn)略、開展數(shù)據(jù)管理工作，建設(shè)數(shù)據(jù)文化。如果缺少這樣的一個靈魂角色，數(shù)據(jù)治理工作的開展必然是雜亂的，缺乏體系的。相比由管理委員會或CIO來推進(jìn)銀行的數(shù)字化策略，CDO對數(shù)據(jù)有更強(qiáng)的推動力及精準(zhǔn)的關(guān)注點。?

數(shù)據(jù)文化：這是監(jiān)管機(jī)構(gòu)首次正式將數(shù)據(jù)作為企業(yè)文化建設(shè)的一環(huán)提出，要求樹立數(shù)據(jù)是重要資產(chǎn)和數(shù)據(jù)應(yīng)真實客觀的理念與準(zhǔn)則，通過數(shù)據(jù)文化建設(shè)，獲得數(shù)據(jù)價值在全行內(nèi)的認(rèn)同。?

整改制度：這是監(jiān)管機(jī)構(gòu)首次在明確要求建立管理制度后，明確要求建立整改制度。目的是要求建立數(shù)據(jù)質(zhì)量控制機(jī)制，全面提高數(shù)據(jù)質(zhì)量，強(qiáng)化銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對數(shù)據(jù)質(zhì)量的責(zé)任，建立和實施上至高管層的數(shù)據(jù)治理問責(zé)機(jī)制。?

數(shù)據(jù)價值：提出數(shù)據(jù)價值的概念，通過數(shù)據(jù)治理有效實現(xiàn)數(shù)據(jù)價值，以數(shù)據(jù)價值驅(qū)動管理。要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)數(shù)據(jù)應(yīng)用，發(fā)揮數(shù)據(jù)價值，實現(xiàn)數(shù)據(jù)驅(qū)動銀行發(fā)展，強(qiáng)調(diào)數(shù)據(jù)應(yīng)當(dāng)成為經(jīng)營管理尤其是風(fēng)險管理的重要依據(jù)。?

數(shù)據(jù)加總能力：通過提出數(shù)據(jù)加總能力，進(jìn)一步明確數(shù)據(jù)在全面風(fēng)險管理中的價值。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立數(shù)據(jù)統(tǒng)一集中管理的制度，確保整體數(shù)據(jù)完整性，確保各類數(shù)據(jù)之間的統(tǒng)合性、關(guān)聯(lián)性和一致性，滿足在正常經(jīng)營、壓力情景以及危機(jī)狀況下風(fēng)險管理的數(shù)據(jù)需要。?

搭建數(shù)據(jù)治理架構(gòu)體系，夯實治理地基

《指引》替代銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)2011年發(fā)布的《銀行監(jiān)管統(tǒng)計數(shù)據(jù)質(zhì)量管理良好標(biāo)準(zhǔn)(試行)》（下稱《良好標(biāo)準(zhǔn)》），對數(shù)據(jù)方面的監(jiān)管進(jìn)行強(qiáng)化與延伸：強(qiáng)化管理對象，由監(jiān)管數(shù)據(jù)質(zhì)量到全面數(shù)據(jù)治理；延伸管理范圍，由監(jiān)管統(tǒng)計延伸至數(shù)據(jù)全生命周期。根據(jù)《指引》在數(shù)據(jù)治理架構(gòu)、數(shù)據(jù)管理、數(shù)據(jù)質(zhì)量管理、數(shù)據(jù)價值實現(xiàn)方面的要求，可搭建由數(shù)據(jù)治理到管理、應(yīng)用的整體架構(gòu)：

數(shù)據(jù)治理體系框架根據(jù)治理、管理、應(yīng)用分為三個層次。可以選擇實現(xiàn)數(shù)據(jù)應(yīng)用為導(dǎo)向，梳理應(yīng)用所需數(shù)據(jù)，開展專項數(shù)據(jù)治理。再通過迭代的方式，逐步實現(xiàn)體系化數(shù)據(jù)治理。新模式既滿足監(jiān)管對數(shù)據(jù)的要求，同時也涵蓋監(jiān)管要求的數(shù)據(jù)價值實現(xiàn)。?

戰(zhàn)略、組織、制度、流程、績效等作為治理內(nèi)核，組成數(shù)據(jù)治理層。?

數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)、數(shù)據(jù)質(zhì)量、數(shù)據(jù)安全、數(shù)據(jù)共享以及生命周期管理內(nèi)具體執(zhí)行內(nèi)容組成數(shù)據(jù)管理層。?

數(shù)據(jù)風(fēng)控、數(shù)據(jù)應(yīng)用、數(shù)據(jù)需求等組成數(shù)據(jù)應(yīng)用層。?

數(shù)據(jù)治理應(yīng)對要點

為全面應(yīng)對《指引》要求，由數(shù)據(jù)治理通向數(shù)據(jù)價值實現(xiàn)，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)需要從戰(zhàn)略、管理、執(zhí)行三個層面循序漸進(jìn)開展工作。

全面的數(shù)據(jù)戰(zhàn)略規(guī)劃。《指引》要求，數(shù)據(jù)治理是長期而深入的“在經(jīng)營管理中充分發(fā)揮價值的動態(tài)過程”。銀行不僅要將數(shù)據(jù)治理、數(shù)據(jù)價值實現(xiàn)納入公司治理范疇，還需結(jié)合自身發(fā)展戰(zhàn)略與監(jiān)管要求等要素，制定全行數(shù)據(jù)戰(zhàn)略規(guī)劃。通過風(fēng)險管理、業(yè)務(wù)經(jīng)營與內(nèi)部控制等領(lǐng)域中的數(shù)據(jù)應(yīng)用，逐步將規(guī)劃要求落地，實現(xiàn)數(shù)據(jù)驅(qū)動，發(fā)揮數(shù)據(jù)價值。

切實有效的數(shù)據(jù)治理組織架構(gòu)。《指引》第八條要求“銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立組織架構(gòu)健全、職責(zé)邊界清晰的數(shù)據(jù)治理架構(gòu)，明確董事會、監(jiān)事會、高級管理層和相關(guān)部門的職責(zé)分工，建立多層次、相互銜接的運行機(jī)制”。

同時，《指引》第十二條明確：歸口管理部門“負(fù)責(zé)監(jiān)管數(shù)據(jù)相關(guān)工作，設(shè)置監(jiān)管數(shù)據(jù)相關(guān)工作專職崗位”。數(shù)據(jù)治理體系建設(shè)工作涉及諸多系統(tǒng)與業(yè)務(wù)流程交織；監(jiān)管報送通常以統(tǒng)計、財務(wù)相關(guān)職能歸口管理。

《指引》強(qiáng)調(diào)將兩者歸并管理，其意圖不僅要求銀行建立數(shù)據(jù)管理職能，更深層次的期望是銀行將數(shù)據(jù)作為管理對象獨立出來。以數(shù)據(jù)管理的多年實踐來看，圍繞數(shù)據(jù)相關(guān)的工作，必須由專人專崗負(fù)責(zé)，隨著數(shù)據(jù)治理成熟度提升、數(shù)據(jù)業(yè)務(wù)范圍拓展，可逐步成立數(shù)據(jù)管理小組、數(shù)據(jù)管理部門。

在實踐案例中，某城商行規(guī)劃建設(shè)獨立數(shù)據(jù)管理一級部門。該部門設(shè)置數(shù)據(jù)治理、監(jiān)管報送相關(guān)職能，同時將數(shù)據(jù)應(yīng)用作為第三條職能線。該部門既承擔(dān)維護(hù)數(shù)據(jù)的責(zé)任，又擁有挖掘數(shù)據(jù)價值的能力，幫助行內(nèi)利用數(shù)據(jù)實現(xiàn)多項分析應(yīng)用。滿足監(jiān)管指引要求與提升行內(nèi)數(shù)據(jù)效能相得益彰。在開展數(shù)據(jù)管理的過程中應(yīng)參考成熟的管理方法。基于《指引》要求，參考DAMA（國際數(shù)據(jù)管理協(xié)會）的數(shù)據(jù)管理知識體系、成熟數(shù)據(jù)治理方法論等已具有多年實踐經(jīng)驗的理論，能幫助銀行借鑒成功經(jīng)驗，開展數(shù)據(jù)管理工作。DAMA知識體系重視數(shù)據(jù)質(zhì)量、數(shù)據(jù)安全、數(shù)據(jù)存儲、數(shù)據(jù)共享等方面的實施方法。

在2017年9月更新DAMA知識體系2.0版本中，對數(shù)據(jù)治理、數(shù)據(jù)管理的概念以及方法框架有一定變化和提升。新版本增加章節(jié)詳細(xì)介紹數(shù)據(jù)治理組織與角色，并首次引入組織架構(gòu)體系，這一認(rèn)知正與《指引》要求契合。銀行可以結(jié)合自身發(fā)展特色，參考借鑒國際數(shù)據(jù)管理方法體系的內(nèi)容開展數(shù)據(jù)管理。利用數(shù)據(jù)治理工具實現(xiàn)高效持續(xù)的數(shù)據(jù)治理執(zhí)行方式。“速見成效”是大部分銀行開展數(shù)據(jù)治理的期望。以數(shù)據(jù)質(zhì)量管理為例，銀行往往為呈現(xiàn)數(shù)據(jù)治理當(dāng)下的效果，要求各部門定期手工開展數(shù)據(jù)質(zhì)量檢查活動來實現(xiàn)數(shù)據(jù)質(zhì)量監(jiān)控，以期改善數(shù)據(jù)質(zhì)量。

銀行數(shù)據(jù)應(yīng)用的方向：掘金數(shù)據(jù)，挖潛價值

《指引》單獨開辟第五章數(shù)據(jù)價值實現(xiàn)，要求“銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在風(fēng)險管理、業(yè)務(wù)經(jīng)營與內(nèi)部控制中加強(qiáng)數(shù)據(jù)應(yīng)用，實現(xiàn)數(shù)據(jù)驅(qū)動，提高管理精細(xì)化程度，發(fā)揮數(shù)據(jù)價值”。這三個應(yīng)用領(lǐng)域與銀行金融本質(zhì)、戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型與精益管理息息相關(guān)，銀行應(yīng)堅持應(yīng)用導(dǎo)向和問題導(dǎo)向，做強(qiáng)做優(yōu)數(shù)據(jù)應(yīng)用，提升數(shù)據(jù)資產(chǎn)轉(zhuǎn)化為數(shù)據(jù)服務(wù)和數(shù)據(jù)價值的能力。

風(fēng)險管理?

銀行基于內(nèi)部與外部數(shù)據(jù)，實現(xiàn)更加自動化、精細(xì)化和準(zhǔn)確化的風(fēng)險識別與預(yù)警，并探索人工智能技術(shù)在風(fēng)險防控領(lǐng)域的應(yīng)用。例如，在信貸業(yè)務(wù)的風(fēng)險管理中，通過集成學(xué)習(xí)（Ensemble Learning）技術(shù)，將多種大數(shù)據(jù)模型技術(shù)整合，構(gòu)建全方位的客戶風(fēng)險識別預(yù)警能力，提供更高的審批效益以及更為精細(xì)的授信策略；在信用卡業(yè)務(wù)的風(fēng)險監(jiān)測中，通過人臉識別和比對技術(shù)，可大幅降低偽冒申請案件的發(fā)生；通過互聯(lián)網(wǎng)公開可獲取的文本數(shù)據(jù)并進(jìn)行解析，與內(nèi)評法評估模型相結(jié)合，對企業(yè)信用風(fēng)險或資產(chǎn)標(biāo)的進(jìn)行更高頻的風(fēng)險監(jiān)控，改變靜態(tài)周期性監(jiān)控的低敏感性。

業(yè)務(wù)經(jīng)營?

眾多銀行為實現(xiàn)線上業(yè)務(wù)發(fā)展結(jié)合線下網(wǎng)點轉(zhuǎn)型的全渠道建設(shè)，通過分析線上線下的客戶行為特征，識別客戶的生命周期狀態(tài)，以便采取引流、營銷、激活、挽留等對應(yīng)的客戶管理措施。通過金融科技轉(zhuǎn)型，建立第一方客戶數(shù)據(jù)管理平臺，構(gòu)建實時營銷機(jī)會捕獲能力，實現(xiàn)為每一個客戶以最佳的時機(jī)和渠道，提供最佳的產(chǎn)品和服務(wù)。例如，在銀行的APP應(yīng)用內(nèi)部，通過千人千面的客戶畫像，利用強(qiáng)大的計算性能和大數(shù)據(jù)預(yù)測技術(shù)，為客戶提供個性化、專有的功能展示和推送，發(fā)掘客戶的下一個需求點，減少客戶在應(yīng)用內(nèi)的尋找成本。在近些年的部分領(lǐng)先銀行的APP應(yīng)用中，此類推薦引擎已經(jīng)成為銀行收入增長的重要組成部分。內(nèi)部管理流程?

銀行內(nèi)部管理流程積累的大量數(shù)據(jù)同樣具有挖掘價值，例如監(jiān)管法規(guī)、內(nèi)部公文、合同文書等文本數(shù)據(jù)，業(yè)務(wù)流程各節(jié)點員工操作的行為數(shù)據(jù)，銀行和第三方業(yè)務(wù)交互的行為數(shù)據(jù)等，都是可以內(nèi)部挖潛的數(shù)據(jù)來源。

通過自然語言處理技術(shù)，提取并標(biāo)準(zhǔn)化銀行內(nèi)部的各類文本內(nèi)容，可在合同審核、業(yè)務(wù)協(xié)議分析、內(nèi)部審計等管理領(lǐng)域廣泛開展應(yīng)用工作。例如，將銀行內(nèi)部的合同管理規(guī)范、法律部門的專業(yè)經(jīng)驗集成到語義分析程序中，通過標(biāo)準(zhǔn)化的語義識別，幫助法務(wù)人員快速、精準(zhǔn)識別高風(fēng)險條款，減小法務(wù)人員間的水平差異，可大大提高法務(wù)中心合同處理的效率和效果；對管理流程的控制環(huán)節(jié)中的人機(jī)交互數(shù)據(jù)進(jìn)行采集，分析流程執(zhí)行的效率及控制活動是否“形式化”，為業(yè)務(wù)流程效率提升和內(nèi)部控制有效性改善提供依據(jù)。

銀行業(yè)是較早重視并開展數(shù)據(jù)應(yīng)用的行業(yè)。在銀行數(shù)據(jù)應(yīng)用能力建設(shè)過程中，也伴隨著挑戰(zhàn)與制約，主要體現(xiàn)在，對非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)處理能力不足，制約銀行對影像、音視頻等數(shù)據(jù)分析與應(yīng)用能力；未建立能夠快速共享整合的大數(shù)據(jù)處理及分析平臺，影響數(shù)據(jù)應(yīng)用效果；不同業(yè)務(wù)間數(shù)據(jù)未能打通與整合，限制數(shù)據(jù)應(yīng)用場景；數(shù)據(jù)分析建模能力積累不夠，降低數(shù)據(jù)應(yīng)用的精度，數(shù)據(jù)驅(qū)動業(yè)務(wù)能力不足。著眼當(dāng)下，面對種種難題，銀行亟待制定數(shù)據(jù)應(yīng)用建設(shè)策略，評估數(shù)據(jù)應(yīng)用的收益與投入成本，結(jié)合監(jiān)管明確的數(shù)據(jù)應(yīng)用方向，建立與業(yè)務(wù)戰(zhàn)略相匹配的數(shù)據(jù)應(yīng)用規(guī)劃，制定切實可行的實施路徑，集中資源攻堅克難。同時銀行應(yīng)搭建可容納海量數(shù)據(jù)的基礎(chǔ)平臺，提升數(shù)據(jù)服務(wù)的核心能力；充分挖潛內(nèi)部數(shù)據(jù)，積極獲取外部數(shù)據(jù)，擴(kuò)充行內(nèi)數(shù)據(jù)的寬度與深度；分層構(gòu)建數(shù)據(jù)應(yīng)用，集中建設(shè)基礎(chǔ)共性的數(shù)據(jù)應(yīng)用，支撐價值導(dǎo)向的個性化應(yīng)用百花齊放。更重要的是，在數(shù)據(jù)應(yīng)用建設(shè)過程中，注重數(shù)據(jù)模型的優(yōu)化，遵循行內(nèi)數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)，結(jié)合元數(shù)據(jù)管理持續(xù)提升行內(nèi)數(shù)據(jù)質(zhì)量，實現(xiàn)數(shù)據(jù)應(yīng)用和數(shù)據(jù)治理的相互促進(jìn)。

數(shù)據(jù)應(yīng)用建設(shè)路徑

基于數(shù)據(jù)應(yīng)用的建設(shè)策略與方向，銀行應(yīng)在迭代建設(shè)過程中搭建具有快速計算、海量存儲及動態(tài)可視化能力的數(shù)據(jù)平臺。通過持續(xù)的、高質(zhì)量的數(shù)據(jù)采集與集成，運用數(shù)據(jù)分析及挖掘算法，提供專業(yè)的數(shù)據(jù)應(yīng)用服務(wù)，促進(jìn)數(shù)據(jù)應(yīng)用水平不斷提升。同時銀行應(yīng)注重人才與文化建設(shè)，更好地應(yīng)對市場變化及商業(yè)競爭。

數(shù)據(jù)應(yīng)用的基礎(chǔ)建設(shè)?

搭建數(shù)據(jù)基礎(chǔ)平臺，是進(jìn)行大數(shù)據(jù)采集、集成、共享及應(yīng)用的基礎(chǔ)。銀行應(yīng)利用在傳統(tǒng)數(shù)據(jù)倉庫技術(shù)的積累，大力推進(jìn)大數(shù)據(jù)、云計算等開源技術(shù)的應(yīng)用，構(gòu)建數(shù)據(jù)處理能力與數(shù)據(jù)應(yīng)用能力相匹配的基于大數(shù)據(jù)的云服務(wù)型數(shù)據(jù)基礎(chǔ)平臺。采集與集成數(shù)據(jù)資源，銀行處于數(shù)據(jù)驅(qū)動業(yè)務(wù)模式的轉(zhuǎn)型期，應(yīng)積極獲取一二三方的數(shù)據(jù)，擴(kuò)充行內(nèi)的數(shù)據(jù)寬度。銀行應(yīng)規(guī)范行內(nèi)信息系統(tǒng)的建設(shè)與業(yè)務(wù)操作規(guī)范，提升行內(nèi)第一方數(shù)據(jù)的質(zhì)量；開展上下游生態(tài)圈合作，擴(kuò)展行內(nèi)的第二方數(shù)據(jù)；通過爬取、購買、交換等方式，補(bǔ)充行內(nèi)的第三方數(shù)據(jù)。對于采集到的多方數(shù)據(jù)需要通過構(gòu)建統(tǒng)一的企業(yè)數(shù)據(jù)模型進(jìn)行整合，形成行內(nèi)的數(shù)據(jù)資產(chǎn)地圖，降低數(shù)據(jù)理解的難度，有效支撐業(yè)務(wù)部門開展數(shù)據(jù)應(yīng)用。

數(shù)據(jù)應(yīng)用的內(nèi)容建設(shè)?

滿足數(shù)據(jù)可視化要求，建立有數(shù)據(jù)質(zhì)量保障的能夠進(jìn)行多維查詢與分析的數(shù)據(jù)可視化平臺與工具，減少數(shù)據(jù)分析人員因找數(shù)據(jù)，驗數(shù)據(jù)，協(xié)調(diào)解決數(shù)據(jù)質(zhì)量問題產(chǎn)生的大量工作。建立數(shù)據(jù)分析實驗室，集中數(shù)據(jù)分析骨干，基于內(nèi)容的檢索和相似度搜索、概化和多維分析、分類和預(yù)測分析等方法，加強(qiáng)對文本數(shù)據(jù)、圖形數(shù)據(jù)、音頻數(shù)據(jù)以及超文本數(shù)據(jù)等復(fù)雜數(shù)據(jù)進(jìn)行挖掘。加強(qiáng)算法應(yīng)用改進(jìn)，結(jié)合實際應(yīng)用案例，引入國內(nèi)外機(jī)器學(xué)習(xí)等先進(jìn)算法并提升算法的性能與穩(wěn)定性，加強(qiáng)對挖掘結(jié)果的有效性評估，逐步將大數(shù)據(jù)資源轉(zhuǎn)化為商業(yè)洞察，提升自動化業(yè)務(wù)流程，增強(qiáng)差異化產(chǎn)品與服務(wù)的核心能力。增強(qiáng)應(yīng)用服務(wù)能力，基于銀行風(fēng)險管理、業(yè)務(wù)運營、內(nèi)部控制等多個應(yīng)用領(lǐng)域，為業(yè)務(wù)部門提出場景化的應(yīng)用解決方案。發(fā)掘數(shù)據(jù)應(yīng)用需求，探索新的數(shù)據(jù)應(yīng)用領(lǐng)域，拓展數(shù)據(jù)應(yīng)用深度，推動數(shù)據(jù)資產(chǎn)價值實現(xiàn)。

數(shù)據(jù)人才隊伍與文化建設(shè)?

加強(qiáng)專業(yè)化人才隊伍建設(shè)，以首席數(shù)據(jù)官為帶頭人，數(shù)據(jù)科學(xué)家為分析技術(shù)核心，建立數(shù)據(jù)分析師與數(shù)據(jù)管理員的專業(yè)化團(tuán)隊，與業(yè)務(wù)部門多樣化的數(shù)據(jù)分析與應(yīng)用人員，共同組成分工協(xié)作的數(shù)據(jù)人才隊伍。推動數(shù)據(jù)文化建設(shè)，銀行應(yīng)通過培訓(xùn)及績效激勵相結(jié)合方式，大力推廣成功數(shù)據(jù)應(yīng)用經(jīng)驗以及先進(jìn)數(shù)據(jù)應(yīng)用理念，形成從總行到分支行以數(shù)據(jù)發(fā)現(xiàn)問題并解決問題，善用數(shù)據(jù)并用好數(shù)據(jù)的數(shù)據(jù)文化。

數(shù)據(jù)治理審計范圍與方法

商業(yè)銀行的數(shù)據(jù)治理審計保駕護(hù)航，技術(shù)引領(lǐng)價值升級，主要是基于商業(yè)銀行的數(shù)據(jù)治理體系框架，參考內(nèi)部制度和相關(guān)監(jiān)管規(guī)定，對商業(yè)銀行數(shù)據(jù)治理的組織架構(gòu)、制度流程、質(zhì)量管理、系統(tǒng)與數(shù)據(jù)管理、數(shù)據(jù)價值實現(xiàn)方面的全面審計。在應(yīng)對監(jiān)管要求與滿足經(jīng)營發(fā)展的雙重挑戰(zhàn)下，內(nèi)部審計作為第三道防線，應(yīng)以獨立、客觀的視角對銀行數(shù)據(jù)治理范疇內(nèi)的各項工作進(jìn)行檢查和評價，促進(jìn)對全行數(shù)據(jù)資產(chǎn)的重視與積累，促進(jìn)全行數(shù)據(jù)治理體系的完善。同時，通過引入審計技術(shù)創(chuàng)新，逐步實現(xiàn)審計數(shù)據(jù)資產(chǎn)應(yīng)用的系統(tǒng)性、立體化、全面化、智慧化的價值升級。數(shù)據(jù)治理的審計范圍應(yīng)至少包括數(shù)據(jù)治理組織架構(gòu)、數(shù)據(jù)管理、數(shù)據(jù)質(zhì)量、數(shù)據(jù)安全、數(shù)據(jù)資產(chǎn)價值等方面。

數(shù)據(jù)治理架構(gòu)審計?

制度體系建設(shè)是數(shù)據(jù)治理的基本工作，銀行需針對數(shù)據(jù)治理工作建立起層次鮮明、結(jié)構(gòu)清晰的制度及流程體系。數(shù)據(jù)治理架構(gòu)審計工作主要是自上而下審計銀行數(shù)據(jù)治理體系建設(shè)情況，重點關(guān)注數(shù)據(jù)治理組織架構(gòu)和制度體系，數(shù)據(jù)治理資源配置情況，一二三道防線對于數(shù)據(jù)治理的職能與邊界，數(shù)據(jù)全生命周期的管理流程以及數(shù)據(jù)文化建設(shè)情況。銀行應(yīng)建立縱向的數(shù)據(jù)治理管理組織，形成三道防線的管理組織網(wǎng)絡(luò)。

數(shù)據(jù)管理部門應(yīng)負(fù)責(zé)牽頭全行的數(shù)據(jù)治理體系建設(shè)與管理，業(yè)務(wù)部門應(yīng)當(dāng)負(fù)責(zé)本業(yè)務(wù)領(lǐng)域的數(shù)據(jù)治理，管理業(yè)務(wù)條線數(shù)據(jù)源，確保準(zhǔn)確記錄和及時維護(hù)，落實數(shù)據(jù)質(zhì)量控制機(jī)制，執(zhí)行監(jiān)管數(shù)據(jù)相關(guān)工作要求。二道防線由合規(guī)或風(fēng)險的管理部門負(fù)責(zé)，負(fù)責(zé)數(shù)據(jù)治理體系的定期合規(guī)檢查和數(shù)據(jù)風(fēng)險管理。第三道防線對第一及第二道防線部門的工作進(jìn)行事后稽核、審計和監(jiān)察等。通過三道防線，形成糾錯防弊的機(jī)制性保障，才能夯實管理基礎(chǔ)，有效控制偏差和風(fēng)險。

數(shù)據(jù)管理審計?

銀行通過建設(shè)各類數(shù)據(jù)管理工具和方法，提升數(shù)據(jù)管理水平及效率。數(shù)據(jù)管理的審計工作主要針對數(shù)據(jù)管理工具和方法審計其有效性、充分性和安全性，數(shù)據(jù)管理工具和方法包括但不限于數(shù)據(jù)戰(zhàn)略、數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)、信息系統(tǒng)和監(jiān)管統(tǒng)計系統(tǒng)、數(shù)據(jù)安全策略、應(yīng)急預(yù)案、問責(zé)機(jī)制、自我評估機(jī)制等。銀行應(yīng)當(dāng)結(jié)合自身發(fā)展目標(biāo)和監(jiān)管要求等，制定客觀、可實現(xiàn)的數(shù)據(jù)戰(zhàn)略并確保有效執(zhí)行和適時修訂。銀行應(yīng)當(dāng)建立全行統(tǒng)一的且符合國家標(biāo)準(zhǔn)、行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)、監(jiān)管要求的數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)，并且逐步推進(jìn)數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)的有效落地，實現(xiàn)不同系統(tǒng)中數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)的統(tǒng)一規(guī)范以便于更好、更便捷地實現(xiàn)數(shù)據(jù)共享。

通過逐步開發(fā)信息系統(tǒng)，提高各項業(yè)務(wù)和管理數(shù)據(jù)的系統(tǒng)覆蓋率；通過持續(xù)完善監(jiān)管統(tǒng)計系統(tǒng)，提高監(jiān)管報送自動化比率。數(shù)據(jù)安全策略應(yīng)當(dāng)符合法規(guī)要求、有效保護(hù)隱私數(shù)據(jù)、明確訪問權(quán)限、區(qū)分安全等級等。與此同時，銀行應(yīng)當(dāng)建立數(shù)據(jù)應(yīng)急預(yù)案，并建立數(shù)據(jù)治理問責(zé)機(jī)制，定期開展數(shù)據(jù)治理自我評估，保障數(shù)據(jù)治理持續(xù)發(fā)展。

數(shù)據(jù)質(zhì)量審計?

數(shù)據(jù)質(zhì)量是數(shù)據(jù)創(chuàng)造價值的保障基石，高質(zhì)量的數(shù)據(jù)為數(shù)據(jù)統(tǒng)計、分析和應(yīng)用提供了可信任的必要條件。數(shù)據(jù)質(zhì)量審計工作評估數(shù)據(jù)風(fēng)險性和健康度，主要評估緯度包括數(shù)據(jù)的真實性、準(zhǔn)確性、連續(xù)性、完整性和及時性。銀行應(yīng)當(dāng)建立一系列有效的方法和流程提升數(shù)據(jù)質(zhì)量。首先，應(yīng)當(dāng)明確定義數(shù)據(jù)質(zhì)量需求和數(shù)據(jù)質(zhì)量范圍，在此基礎(chǔ)上選定測量數(shù)據(jù)、制定測量規(guī)則，通過設(shè)計和建設(shè)數(shù)據(jù)質(zhì)量檢核模型進(jìn)行數(shù)據(jù)質(zhì)量問題識別，并深入分析原因。

再次，針對發(fā)現(xiàn)的質(zhì)量問題分派責(zé)任方，擬定改進(jìn)方案并執(zhí)行改進(jìn)和跟蹤評估。建立數(shù)據(jù)質(zhì)量考核機(jī)制，且針對重要甚至重大問題進(jìn)行有效問責(zé)。通過長時間積累的質(zhì)量問題，進(jìn)行問題分類管理，形成和豐富質(zhì)量問題知識庫，持續(xù)完善質(zhì)量檢核模型及問題流程化管理。

數(shù)據(jù)質(zhì)量提升

是數(shù)據(jù)治理效果的最終體現(xiàn)，針對數(shù)據(jù)的審計，能夠最直觀發(fā)現(xiàn)數(shù)據(jù)是否符合標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范、報送要求，以及數(shù)據(jù)質(zhì)量問題。在開展針對數(shù)據(jù)的審計時，應(yīng)首先明確測試系統(tǒng)范圍，進(jìn)而明確測試數(shù)據(jù)范圍，確認(rèn)數(shù)據(jù)量，最終通過數(shù)據(jù)校驗等數(shù)據(jù)審計規(guī)則的開發(fā)，校驗數(shù)據(jù)的一致性、準(zhǔn)確性、完整性、唯一性、及時性、真實性、和精確性。

數(shù)據(jù)安全審計?

大數(shù)據(jù)時代新形勢下，數(shù)據(jù)安全、隱私安全乃至數(shù)據(jù)平臺安全等均面臨新威脅與新風(fēng)險。數(shù)據(jù)安全是數(shù)據(jù)治理中面臨的重要問題，也是數(shù)據(jù)治理審計關(guān)注的重點之一。數(shù)據(jù)安全審計工作依據(jù)信息安全管理相關(guān)的標(biāo)準(zhǔn)，如ISO/IEC 17799、COSO、COBIT、ITIL、NIST SP800系列等。銀行業(yè)應(yīng)當(dāng)建立數(shù)據(jù)安全策略與標(biāo)準(zhǔn)，依法合規(guī)采集、應(yīng)用數(shù)據(jù)、保護(hù)客戶隱私、劃分?jǐn)?shù)據(jù)安全等級、明確訪問權(quán)限、監(jiān)控訪問行為，持續(xù)完善數(shù)據(jù)安全技術(shù)。

數(shù)據(jù)資產(chǎn)價值審計?

數(shù)據(jù)資產(chǎn)正在為銀行帶來豐富的價值創(chuàng)造，其價值也成為衡量銀行價值的重要影響因素。數(shù)據(jù)資產(chǎn)價值的審計工作包括盤點銀行的數(shù)據(jù)資產(chǎn)，評估數(shù)據(jù)資產(chǎn)為銀行帶來的價值能力，發(fā)現(xiàn)數(shù)據(jù)資產(chǎn)現(xiàn)狀的不足。

銀行應(yīng)當(dāng)了解全行的數(shù)據(jù)資產(chǎn)，在風(fēng)險管理、業(yè)務(wù)經(jīng)營與內(nèi)部控制等方面挖掘數(shù)據(jù)資產(chǎn)應(yīng)用潛力，提高數(shù)據(jù)使用和應(yīng)用效率，結(jié)合定性和定量的指標(biāo)定期評估數(shù)據(jù)資產(chǎn)產(chǎn)生的效益、帶來的價值度量，結(jié)合績效考核進(jìn)行數(shù)據(jù)資產(chǎn)管理完善。如在新產(chǎn)品的開發(fā)中數(shù)據(jù)資產(chǎn)帶來多少收益、在客戶精準(zhǔn)營銷中數(shù)據(jù)資產(chǎn)帶來了多少獲客數(shù)量等。通過數(shù)據(jù)驅(qū)動，提高管理精細(xì)化程度和核心競爭力，發(fā)揮數(shù)據(jù)價值。