2020年，中共中央、國務(wù)院發(fā)布《關(guān)于構(gòu)建更加完善的要素市場化配置體制機(jī)制的意見》，將“數(shù)據(jù)”與土地、勞動力、資本、技術(shù)并列為五大生產(chǎn)要素，提出“加快培育數(shù)據(jù)要素市場”，標(biāo)志著數(shù)據(jù)已成為經(jīng)濟(jì)發(fā)展賴以依托的基礎(chǔ)性、戰(zhàn)略性資源。在這樣的背景下，具有天然數(shù)據(jù)資源的金融機(jī)構(gòu)也紛紛利用自身優(yōu)勢，進(jìn)一步加強(qiáng)內(nèi)、外部數(shù)據(jù)的融合應(yīng)用，促進(jìn)數(shù)據(jù)生產(chǎn)要素的價值釋放。因此，如何對外部數(shù)據(jù)進(jìn)行精細(xì)化、集約化管理和保障數(shù)據(jù)安全性已然成為金融機(jī)構(gòu)當(dāng)前數(shù)據(jù)管理和應(yīng)用的重要任務(wù)之一，這也是數(shù)據(jù)要素全面流通、數(shù)據(jù)價值充分釋放的前提條件。

本文將結(jié)合金融行業(yè)外部數(shù)據(jù)的管理與應(yīng)用實際，就外部數(shù)據(jù)管理體系淺談幾點。

隨著信息技術(shù)的高速發(fā)展，外部數(shù)據(jù)在金融機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型中的作用愈發(fā)重要，逐步形成了業(yè)務(wù)部門眾多、系統(tǒng)龐雜、多頭引入的情況，間接導(dǎo)致外部數(shù)據(jù)分散在各部門自行管理和使用。由于缺乏統(tǒng)一規(guī)范的標(biāo)準(zhǔn)、管控機(jī)制和流程，外部數(shù)據(jù)只能局限在單一項目、系統(tǒng)中使用，無法在機(jī)構(gòu)內(nèi)部實現(xiàn)數(shù)據(jù)的共享流通。隨著外部數(shù)據(jù)應(yīng)用需求的日益增長，對數(shù)據(jù)共享共用、成本分?jǐn)偟染?xì)化管理要求更加迫切，傳統(tǒng)的外部數(shù)據(jù)分散接入和管理已無法適應(yīng)新的訴求，亟需通過統(tǒng)一管理推進(jìn)外部數(shù)據(jù)的集約化管理，持續(xù)挖掘和提升外部數(shù)據(jù)應(yīng)用效能。

設(shè)立外部數(shù)據(jù)歸口管理部門正是響應(yīng)了這種訴求，是金融機(jī)構(gòu)充分認(rèn)識到外部數(shù)據(jù)重要性、全面提升外部數(shù)據(jù)管理能力的標(biāo)志性做法。外部數(shù)據(jù)歸口管理部門通過在機(jī)構(gòu)內(nèi)部發(fā)布統(tǒng)一的外部數(shù)據(jù)管理制度，可全面建立健全外部數(shù)據(jù)管理體系和管理機(jī)制，推動外部數(shù)據(jù)精細(xì)化管理目標(biāo)的實現(xiàn)。一般來講，外部數(shù)據(jù)管理制度要能夠明確外部數(shù)據(jù)管理的目的、定義、范圍、基本原則，業(yè)務(wù)和技術(shù)部門在外部數(shù)據(jù)管理上的職責(zé)分工，以及外部數(shù)據(jù)全生命周期管理的基本要點；要能夠針對外部數(shù)據(jù)供應(yīng)商管理、商務(wù)管理、數(shù)據(jù)使用管理明確流程規(guī)范。只有這樣，才能保證外部數(shù)據(jù)在金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部的使用、管理和運(yùn)行流程健康穩(wěn)定，為外部數(shù)據(jù)的共享共用保駕護(hù)航。

很多金融機(jī)構(gòu)對外部數(shù)據(jù)的應(yīng)用，起步于業(yè)務(wù)部門各自引入、分散管理，往往缺少機(jī)構(gòu)層面的統(tǒng)一數(shù)據(jù)對接及共享使用的系統(tǒng)平臺，重復(fù)開發(fā)問題的存在也在技術(shù)層面限制了外部數(shù)據(jù)集約化管理和共享共用的實現(xiàn)。而且，由于部分業(yè)務(wù)部門缺少外部數(shù)據(jù)系統(tǒng)建設(shè)和實施經(jīng)驗，缺乏成熟的技術(shù)工具支撐，在引入對接、運(yùn)營使用等環(huán)節(jié)也常出現(xiàn)流程周期長、管理不到位等問題。

設(shè)立外部數(shù)據(jù)歸口管理部門后，一方面要通過組建專業(yè)的管理團(tuán)隊和健全的制度體系來推進(jìn)統(tǒng)一管理，另一方面，必須要搭建外部數(shù)據(jù)管理系統(tǒng)，為數(shù)據(jù)全流程統(tǒng)一管理提供強(qiáng)有力的系統(tǒng)保障。外部數(shù)據(jù)管理系統(tǒng)應(yīng)以管理制度為依據(jù)，以“一點接入、機(jī)構(gòu)共享”為原則，保證機(jī)構(gòu)內(nèi)部數(shù)據(jù)的扎口引入，將所有外部數(shù)據(jù)納入統(tǒng)一管理范疇。同時，外部數(shù)據(jù)管理系統(tǒng)也要實現(xiàn)外部數(shù)據(jù)質(zhì)量監(jiān)控、數(shù)據(jù)對賬、使用額度管控等管理功能，保障外部數(shù)據(jù)在機(jī)構(gòu)內(nèi)部有效流通和共享使用的安全性。可以說，統(tǒng)一的外部數(shù)據(jù)管理系統(tǒng)是實現(xiàn)全流程統(tǒng)一管理的必不可少的技術(shù)工具支撐。

數(shù)據(jù)作為新興的生產(chǎn)要素，本身不創(chuàng)造價值，只有當(dāng)各行業(yè)將其應(yīng)用到具體的業(yè)務(wù)場景中，其價值才能得到充分釋放。與其他生產(chǎn)要素不同的是，數(shù)據(jù)要素市場通過數(shù)據(jù)共享進(jìn)行流通，且共享后并不會削弱數(shù)據(jù)本身，其價值和對社會的貢獻(xiàn)可以無限擴(kuò)大，這也是金融機(jī)構(gòu)致力于推動外部數(shù)據(jù)在內(nèi)部充分共享的重要因素之一，是數(shù)據(jù)要素市場高速發(fā)展的核心優(yōu)勢。

在實際業(yè)務(wù)應(yīng)用中，內(nèi)、外部數(shù)據(jù)的共享融合可以最大程度發(fā)揮數(shù)據(jù)本身的使用價值，優(yōu)化客戶畫像，提高風(fēng)險防控能力和客戶渠道拓展，促進(jìn)業(yè)務(wù)場景升級，為金融機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型提供動力。

近年來，國家及監(jiān)管機(jī)構(gòu)陸續(xù)出臺了《個人金融信息保護(hù)技術(shù)規(guī)范》,《中華人民共和國數(shù)據(jù)安全法》，《中華人民共和國個人信息保護(hù)法》及《征信業(yè)務(wù)管理辦法》等多部數(shù)據(jù)安全相關(guān)法律規(guī)范。在數(shù)據(jù)安全管理體系內(nèi)強(qiáng)化外部數(shù)據(jù)安全管控也成為金融機(jī)構(gòu)面臨的一大課題。

2022年，中國信通院云計算與大數(shù)據(jù)研究所與多家市場前沿機(jī)構(gòu)共同發(fā)布了《金融機(jī)構(gòu)外部數(shù)據(jù)管理實踐白皮書》（以下簡稱白皮書）。白皮書以外部數(shù)據(jù)的統(tǒng)籌管理和安全管控為核心邏輯，結(jié)合近年來金融機(jī)構(gòu)對于外部數(shù)據(jù)管理的實踐和探索，闡述了外部數(shù)據(jù)的定義、分類、管理流程與安全保障措施，對外部數(shù)據(jù)從引入、應(yīng)用到退出的全流程管理給出了詳細(xì)闡釋，同時也據(jù)此提出了各環(huán)節(jié)的安全管控要求，包括數(shù)據(jù)引入環(huán)節(jié)對數(shù)據(jù)進(jìn)行分類管理，通過不同類型數(shù)據(jù)匹配適當(dāng)安全管控標(biāo)準(zhǔn)的方式，提升安全管控效果；以及在系統(tǒng)對接環(huán)節(jié)通過外部數(shù)據(jù)管理平臺對數(shù)據(jù)授權(quán)、數(shù)據(jù)質(zhì)量等進(jìn)行合理管控、有效監(jiān)測，實現(xiàn)數(shù)據(jù)在系統(tǒng)層面的安全流轉(zhuǎn)。這些明確的指向性規(guī)范，能夠幫助金融機(jī)構(gòu)找準(zhǔn)抓手，全面提升外部數(shù)據(jù)應(yīng)用的合規(guī)性、安全性。

金融機(jī)構(gòu)外部數(shù)據(jù)統(tǒng)一管理已成為大勢所趨，是未來國內(nèi)數(shù)據(jù)要素市場蓬勃發(fā)展的重要基石。相信在國家政策指引及各家機(jī)構(gòu)不斷探索下，?金融機(jī)構(gòu)?能夠在充分應(yīng)用外部數(shù)據(jù)、發(fā)揮外部數(shù)據(jù)價值方面走得更穩(wěn)，更好賦能業(yè)務(wù)發(fā)展。