相較于國有大型銀行、股份制銀行而言，中小銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型成效甚微，尤其是在數(shù)據(jù)價值變現(xiàn)方面與大行的差距尤為明顯；究其原因是中小銀行業(yè)務(wù)粗放發(fā)展所帶來的數(shù)據(jù)質(zhì)量差的問題，導(dǎo)致數(shù)據(jù)不能有效成為新生產(chǎn)要素發(fā)揮關(guān)鍵作用。因此，本文將以中小銀行的視角來剖析如何有效開展數(shù)據(jù)治理工作，帶動數(shù)據(jù)質(zhì)量提升，夯實數(shù)據(jù)要素作用。

隨著《銀行業(yè)保險業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的指導(dǎo)意見》（如下簡稱《指導(dǎo)意見》）的發(fā)布，為中小銀行開展數(shù)字化轉(zhuǎn)型工作建立了完整的轉(zhuǎn)型框架以及轉(zhuǎn)型的主要能力建設(shè)要求。其中，數(shù)據(jù)能力建設(shè)在《指導(dǎo)意見》中獨(dú)占了一個章節(jié)，而整個章節(jié)中的 3/4 都在定義對數(shù)據(jù)治理能力的具體要求，這代表了數(shù)據(jù)是數(shù)字化轉(zhuǎn)型中很重要的一個組成部分，而數(shù)據(jù)治理則是數(shù)據(jù)作為新的生產(chǎn)要素是否能發(fā)揮作用的關(guān)鍵。因此，數(shù)據(jù)治理能力建設(shè)是中小銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型必須關(guān)注且需要重點(diǎn)開展的工作。

為幫助中小銀行客觀認(rèn)識、理解并有序開展數(shù)據(jù)治理能力建設(shè)工作，本文將以筆者 20 余年在銀行信息化、數(shù)字化、數(shù)字化轉(zhuǎn)型工作中的實踐與思考，以“剝洋蔥”的方式一層層深入展開：從中小銀行數(shù)據(jù)治理能力現(xiàn)狀剖析入手，找出中小銀行數(shù)據(jù)治理能力成效不彰的共性關(guān)鍵問題；再對關(guān)鍵問題進(jìn)行深入剖析，找出產(chǎn)生問題的背后原因；最后，圍繞問題產(chǎn)生的原因給出解決方法，即對中小銀行如何能形成數(shù)據(jù)治理體系化能力給出發(fā)展策略的建議，提升中小銀行業(yè)務(wù)規(guī)范性，夯實數(shù)據(jù)質(zhì)量。

數(shù)據(jù)治理能力建設(shè)是中小銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的基礎(chǔ)

在開始深入剖析中小銀行數(shù)據(jù)治理能力現(xiàn)狀以前，必須首先要回答銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型工作為什么會與數(shù)據(jù)治理相關(guān)，才能找出數(shù)據(jù)治理的核心關(guān)鍵點(diǎn)，進(jìn)一步才能深入分析出中小銀行數(shù)據(jù)治理工作真正面臨的挑戰(zhàn)與遇到的關(guān)鍵問題。

那數(shù)據(jù)治理為什么會出現(xiàn)在《指導(dǎo)意見》中呢？

除了我們能馬上想到的通過數(shù)據(jù)治理提高數(shù)據(jù)質(zhì)量之外，還有什么？

筆者認(rèn)為：數(shù)據(jù)治理能力建設(shè)是推動中小銀行開展數(shù)字化轉(zhuǎn)型工作的基礎(chǔ)。中小銀行在過去粗放式的發(fā)展過程中，業(yè)務(wù)辦理只要能快速完成業(yè)務(wù)全流程，類似于客戶的身份證號、地址、聯(lián)系電話等信息統(tǒng)統(tǒng)輸入 12345，業(yè)務(wù)屬性亂選等現(xiàn)象反復(fù)且經(jīng)常出現(xiàn)。這些現(xiàn)象帶來的直接結(jié)果是數(shù)據(jù)“臟亂差”，數(shù)據(jù)質(zhì)量低且無法使用；而這個直接結(jié)果是業(yè)務(wù)沒有按標(biāo)準(zhǔn)要求全流程辦理，業(yè)務(wù)辦理過程極不規(guī)范所導(dǎo)致的。因此，數(shù)據(jù)治理所要實現(xiàn)的數(shù)據(jù)質(zhì)量提升，實際上本質(zhì)是要治理業(yè)務(wù)，讓業(yè)務(wù)按標(biāo)準(zhǔn)要求規(guī)范辦理，這樣在錄入、采集業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的源頭才會“干凈”，數(shù)據(jù)質(zhì)量才會因為業(yè)務(wù)按標(biāo)準(zhǔn)辦理所帶來的數(shù)據(jù)規(guī)范而真正持續(xù)、穩(wěn)步提升；同步地，業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)化才有可能抽象出業(yè)務(wù)架構(gòu)與模型并通過數(shù)字化手段、工具去對業(yè)務(wù)進(jìn)行數(shù)字化重塑，實現(xiàn)業(yè)務(wù)數(shù)字化。

綜上所述，數(shù)據(jù)治理它不是一個孤立的任務(wù)，而是與業(yè)務(wù)高度相關(guān)，與銀行業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型高度相關(guān)。通過數(shù)據(jù)治理工作的開展，就能促進(jìn)業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)化、規(guī)范化，也就能帶來業(yè)務(wù)數(shù)字化重塑與變革。因此，數(shù)據(jù)治理能力建設(shè)必然是中小銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的基礎(chǔ)。

中小銀行數(shù)據(jù)治理現(xiàn)狀與問題

數(shù)據(jù)治理既然對中小銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型如此重要，那中小銀行具體做得怎么樣呢？很遺憾，大部分中小銀行并未在數(shù)據(jù)治理領(lǐng)域有顯著成果，實際數(shù)據(jù)治理工作進(jìn)展不明顯。筆者對服務(wù)過的銀行數(shù)據(jù)治理工作進(jìn)行梳理，對同業(yè)數(shù)據(jù)治理工作的調(diào)研、交流情況總結(jié)，將中小銀行數(shù)據(jù)治理共性的關(guān)鍵問題總結(jié)為如下三點(diǎn)：一是數(shù)據(jù)治理架構(gòu)不完整；二是數(shù)據(jù)質(zhì)量管控體系不健全；三是數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)管理不規(guī)范。具體問題表現(xiàn)如下。

（一）數(shù)據(jù)治理架構(gòu)不完整

22 號文第三條要求建立組織架構(gòu)，將數(shù)據(jù)治理工作納入董事會、監(jiān)事會、高管層及內(nèi)設(shè)部門的職責(zé)中，同時要求將數(shù)據(jù)治理納入公司治理范疇，建立自上而下的數(shù)據(jù)治理體系。中小銀行基本都建立了數(shù)據(jù)治理委員會及下設(shè)辦公室，但在實際工作中，委員會未能發(fā)揮作用，行領(lǐng)導(dǎo)并不重視數(shù)據(jù)治理工作的開展；而辦公室則往往是由科技條線在主導(dǎo)與驅(qū)動工作開展，未能建立起完整的多層次、相互銜接的運(yùn)行機(jī)制。另外，業(yè)務(wù)部門作為本業(yè)務(wù)領(lǐng)域數(shù)據(jù)治理工作的主責(zé)部門“名不副實”，實際工作中則由科技部或計財部牽頭，進(jìn)一步暴露了全行數(shù)據(jù)治理崗位與人員不匹配、制度缺失等問題。

（二）數(shù)據(jù)質(zhì)量控制體系不健全

22 號文第二十八條要求建立數(shù)據(jù)質(zhì)量控制的問責(zé)機(jī)制，以及對應(yīng)的數(shù)據(jù)質(zhì)量考核評價體系，將考核結(jié)果納入本機(jī)構(gòu)績效考核體系中。不少中小銀行并未明確各類數(shù)據(jù)的屬主部門，無法建立數(shù)據(jù)質(zhì)量控制的配套對高管層及業(yè)務(wù)部門的問責(zé)機(jī)制，數(shù)據(jù)質(zhì)量控制工作仍只能停留在出現(xiàn)數(shù)據(jù)質(zhì)量問題后，科技部門被動“打補(bǔ)丁”的階段；同時，由于數(shù)據(jù)質(zhì)量控制的問責(zé)機(jī)制未建立起來，對應(yīng)的數(shù)據(jù)質(zhì)量考評體系與績效考核體系就會缺失，數(shù)據(jù)質(zhì)量存在著不穩(wěn)定的風(fēng)險。

（三）數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)管理不規(guī)范

22 號文第二十條要求建立覆蓋全部數(shù)據(jù)的標(biāo)準(zhǔn)化規(guī)劃，遵循統(tǒng)一的業(yè)務(wù)規(guī)范和技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)。數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)當(dāng)符合國家標(biāo)準(zhǔn)化政策及監(jiān)管規(guī)定，并確保被有效執(zhí)行。中小銀行雖然基本都建立了全行的基礎(chǔ)數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)，但由于沒有數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)的屬主部門，基礎(chǔ)數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)得不到維護(hù)與管理，僅由科技部門的數(shù)據(jù)團(tuán)隊根據(jù)其認(rèn)為的數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)在做日常的貫標(biāo)工作，存在數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)不被業(yè)務(wù)部門認(rèn)可、理解的問題；另外，指標(biāo)數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)也是各中小銀行的“重災(zāi)區(qū)”，由于指標(biāo)的屬主管理缺失，導(dǎo)致指標(biāo)的統(tǒng)計口徑會由于不同報表、不同部門、不同周期的要求呈現(xiàn)“百花齊放”的狀態(tài)。

中小銀行數(shù)據(jù)治理關(guān)鍵問題產(chǎn)生的原因

中小銀行上述數(shù)據(jù)治理問題的產(chǎn)生，筆者認(rèn)為主要是如下幾方面的原因。

一是中小銀行普遍欠缺對數(shù)據(jù)治理在戰(zhàn)略層面的思考與認(rèn)識，即沒有意識到數(shù)據(jù)治理與業(yè)務(wù)在數(shù)字化時代可持續(xù)高質(zhì)量發(fā)展的密切關(guān)系，仍是以傳統(tǒng)的慣性思維將數(shù)據(jù)治理“天然地”歸為了監(jiān)管報送，僅與計財部、科技部相關(guān)，那么對其投入的資源與關(guān)注度就只會在具體的數(shù)據(jù)治理系統(tǒng)、工具建設(shè)上，以提升監(jiān)管報送的質(zhì)量與效率，減少被監(jiān)管在報送工作方面的約談與處罰。這樣處理的結(jié)果就是由于沒有從業(yè)務(wù)源頭去解決問題，根本的業(yè)務(wù)問題從未被解決，導(dǎo)致數(shù)據(jù)質(zhì)量穩(wěn)定性差，相同數(shù)據(jù)質(zhì)量的問題會反復(fù)出現(xiàn)，數(shù)據(jù)治理系統(tǒng)、工具能發(fā)揮的作用越來越有限。

二是當(dāng)粗放的發(fā)展業(yè)務(wù)仍可以讓中小銀行的經(jīng)營業(yè)績保持增長，數(shù)據(jù)質(zhì)量不佳所暴露的業(yè)務(wù)不規(guī)范問題，通常較難得到全行上下，尤其是經(jīng)營管理層的重視，導(dǎo)致數(shù)據(jù)治理工作成為了“面上的工程”。當(dāng)經(jīng)營管理層面臨“是要最近三年的業(yè)績增長，業(yè)務(wù)繼續(xù)粗放發(fā)展，還是要銀行將來 5-10 年可能的持續(xù)發(fā)展，從現(xiàn)在開始推動業(yè)務(wù)規(guī)范辦理來正向促進(jìn)數(shù)據(jù)質(zhì)量的提高并讓數(shù)據(jù)形成有效數(shù)據(jù)資產(chǎn)為業(yè)務(wù)高質(zhì)量發(fā)展賦能”這一選擇的時候，中小銀行普遍會選擇前者，因為在最擅長與可控的范圍內(nèi)開展工作是當(dāng)前最保險且有效果的，變革通常意味著風(fēng)險以及不可預(yù)知的未來。

中小銀行數(shù)據(jù)治理能力提升策略建議

我們將中小銀行數(shù)據(jù)治理問題產(chǎn)生的原因再深入去分析就可以發(fā)現(xiàn)：無論是對數(shù)據(jù)治理的戰(zhàn)略高度還是重視程度，其根源均是對數(shù)據(jù)治理的整體認(rèn)知不足，即對本文前文所提到的數(shù)據(jù)治理與數(shù)字化轉(zhuǎn)型的關(guān)系認(rèn)知嚴(yán)重不足。因此，筆者建議中小銀行提升本行數(shù)據(jù)治理能力的策略是：以統(tǒng)一認(rèn)知為出發(fā)點(diǎn)，在全行達(dá)成共識的前提下尋找方法對上述三個關(guān)鍵問題進(jìn)行解決，以此逐步建設(shè)數(shù)據(jù)治理能力，提升全行數(shù)據(jù)質(zhì)量，推動全行數(shù)字化轉(zhuǎn)型。

（一）達(dá)成全行對數(shù)據(jù)治理的統(tǒng)一認(rèn)知

2018 年 5 月，原銀保監(jiān)會針對數(shù)據(jù)治理工作下發(fā)了 22 號文，即《中國銀行保險監(jiān)督管理委員會關(guān)于印發(fā)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)治理指引的通知》（如下簡稱《數(shù)據(jù)治理指引》），共 7 章 55 條主要將治理的組織架構(gòu)、數(shù)據(jù)管理、數(shù)據(jù)質(zhì)量控制、數(shù)據(jù)價值實現(xiàn)等 4 個方面做了較為詳細(xì)的要求，同時也指明了數(shù)據(jù)治理工作的思路與路徑。作為監(jiān)管機(jī)構(gòu)對銀行業(yè)數(shù)據(jù)治理的完整指引文件，既有權(quán)威性又有專業(yè)性，該文件對中小銀行而言是可以作為全行達(dá)成數(shù)據(jù)治理統(tǒng)一認(rèn)知的重要依據(jù)。

因此，中小銀行需要充分重視該份文件，將該份文件在不同管理層級做深入的解讀，自上而下均既能深刻地理解數(shù)據(jù)治理的定義，也能對數(shù)據(jù)治理工作的范圍、具體到部門的職責(zé)有框架性認(rèn)識。例如，為使全行上下對《數(shù)據(jù)治理指引》更容易理解，準(zhǔn)確把握與數(shù)字化轉(zhuǎn)型的關(guān)系，驅(qū)動全行均能深入理解數(shù)據(jù)治理工作，可將其與《指導(dǎo)意見》放在一起來做解讀。

首先，《數(shù)據(jù)治理指引》可抽象出來如下 5 個重要的要素域來形成數(shù)據(jù)治理工作的邏輯框架：一是組織架構(gòu)，定義了以數(shù)據(jù)治理的組織架構(gòu)與部門職責(zé)要求（指引中的第 8-13 條）；二是人才，要求建設(shè)專業(yè)數(shù)據(jù)團(tuán)隊與數(shù)據(jù)文化建設(shè)要求（指引中的第 14-16 條）；三是業(yè)務(wù)，利用數(shù)據(jù)做好業(yè)務(wù)能力提升、流程評估等要求（指引中的第 21 條、第 38-47，49 條）；四是數(shù)據(jù)，數(shù)據(jù)管理、數(shù)據(jù)質(zhì)量等的具體要求（指引中的第 17-28 條，第 29-37 條）；五是技術(shù)，明確提出要依靠先進(jìn)的技術(shù)（指引中的第 48 條）。

其次，《指導(dǎo)意見》中明確提出了組織（含人才）、業(yè)務(wù)、數(shù)據(jù)、技術(shù)是數(shù)字化轉(zhuǎn)型工作的框架（本文是圍繞數(shù)據(jù)治理而展開，《指導(dǎo)意見》的內(nèi)容就不在本文展開，有興趣的朋友可自行網(wǎng)絡(luò)搜索《指導(dǎo)意見》做詳細(xì)對比）。

最后，我們立即就能有結(jié)論：數(shù)據(jù)治理的框架與數(shù)字化轉(zhuǎn)型的框架是一致的。那么我們就可用此思路對數(shù)據(jù)治理、數(shù)據(jù)治理與數(shù)字化轉(zhuǎn)型的關(guān)系等在全行管理層中進(jìn)行系統(tǒng)性地解讀與宣貫，以讓大部分管理層對數(shù)據(jù)治理工作有較為清晰、正確的統(tǒng)一認(rèn)識。

（二）基于統(tǒng)一認(rèn)知解決關(guān)鍵問題

在全行管理層基本對數(shù)據(jù)治理工作達(dá)成統(tǒng)一認(rèn)知的基礎(chǔ)上，以《數(shù)據(jù)治理指引》、《指導(dǎo)意見》兩份文件為依據(jù)，自上而下開展如下三方面工作，以此解決上述的三個關(guān)鍵問題，以達(dá)成數(shù)據(jù)治理對數(shù)字化轉(zhuǎn)型的重要推動作用。

1. 優(yōu)化數(shù)據(jù)治理架構(gòu)

《指導(dǎo)意見》中對于數(shù)據(jù)能力建設(shè)的要求中，再次明確了數(shù)據(jù)治理工作的重要性：數(shù)據(jù)治理是數(shù)字化轉(zhuǎn)型的基礎(chǔ)。筆者建議依據(jù)《指導(dǎo)意見》中“建立數(shù)字化戰(zhàn)略委員會”的要求，在建立數(shù)字化戰(zhàn)略委員會的同時，將數(shù)據(jù)治理委員會調(diào)整放于數(shù)字化戰(zhàn)略委員會下，并將數(shù)據(jù)治理工作納入數(shù)字化戰(zhàn)略委員會的常態(tài)化議事議程中。另外，建議新設(shè)一級部門做為數(shù)字化轉(zhuǎn)型辦公室的落地部門，其工作職責(zé)中需包含數(shù)據(jù)治理的日常工作統(tǒng)籌推進(jìn)職能以及考核職能，以數(shù)字化轉(zhuǎn)型的整體要求明確數(shù)據(jù)歸口管理的問題。

2. 數(shù)據(jù)質(zhì)量控制重塑

以《數(shù)據(jù)治理指引》文件為依據(jù)，確認(rèn)各類基礎(chǔ)數(shù)據(jù)的屬主部門，明確數(shù)據(jù)質(zhì)量問題整改的主體部門，并依此建立對屬主部門及分管行領(lǐng)導(dǎo)的問責(zé)機(jī)制。按數(shù)據(jù)所屬的業(yè)務(wù)屬性分類，對不同的數(shù)據(jù)定義其屬主部門，如對公客戶數(shù)據(jù)、個人客戶數(shù)據(jù)、賬戶數(shù)據(jù)、合同數(shù)據(jù)等按不同數(shù)據(jù)的業(yè)務(wù)屬性形成數(shù)據(jù)分類，對應(yīng)不同的數(shù)據(jù)屬主部門，如：公司部、個金部、運(yùn)營管理部、信貸管理部等，并建立對應(yīng)的數(shù)據(jù)歸屬關(guān)系清單與歸屬關(guān)系明細(xì)，由各數(shù)據(jù)屬主部門主動開展對其相關(guān)數(shù)據(jù)進(jìn)行數(shù)據(jù)質(zhì)量的日常管控工作。對數(shù)據(jù)的屬主部門及部門的分管行領(lǐng)導(dǎo)建立其管控數(shù)據(jù)的數(shù)據(jù)質(zhì)量問責(zé)機(jī)制：即發(fā)生數(shù)據(jù)質(zhì)量問題時，數(shù)據(jù)屬主部門與分管行領(lǐng)導(dǎo)需要配合數(shù)據(jù)歸口管理部門（建議一中提到的新設(shè)部門）完成數(shù)據(jù)質(zhì)量問題的解決的全過程；如出現(xiàn)由于數(shù)據(jù)屬主部門配合出現(xiàn)問題，以及引發(fā)其他問題時，需要對數(shù)據(jù)屬主部門與分管行領(lǐng)導(dǎo)進(jìn)行問責(zé)。

以問責(zé)機(jī)制為基礎(chǔ)，對數(shù)據(jù)屬主部門建立配套的數(shù)據(jù)質(zhì)量考評體系以及績效體系，推動數(shù)據(jù)質(zhì)量持續(xù)提升。建立在數(shù)據(jù)屬主部門數(shù)據(jù)質(zhì)量問題整改情況的考評體系是推動數(shù)據(jù)治理工作的有效起點(diǎn)，建議對主要的數(shù)據(jù)屬主部門按年進(jìn)行數(shù)據(jù)質(zhì)量問題整改率的考評，并納入績效體系中，即：

部門數(shù)據(jù)質(zhì)量問題整改率 = 當(dāng)年數(shù)據(jù)屬主部門整改的數(shù)據(jù)質(zhì)量問題總數(shù) / 數(shù)據(jù)屬主部門相關(guān)的數(shù)據(jù)當(dāng)年所產(chǎn)生的所有數(shù)據(jù)質(zhì)量問題總數(shù)

同時在部門年終考評中，拿出一定分?jǐn)?shù)考核分作為數(shù)據(jù)質(zhì)量問題整改率是否達(dá)標(biāo)的考核得分，制定每個部門數(shù)據(jù)質(zhì)量問題整改率達(dá)標(biāo)率作為考核指標(biāo)，操作達(dá)標(biāo)率即能得分，不達(dá)標(biāo)則該項考核得分為 0。數(shù)據(jù)治理的考核分差距應(yīng)能對部門年終考核帶來巨大挑戰(zhàn)，各部門才會真正重視數(shù)據(jù)質(zhì)量的工作。

3. 完善數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)管理

確認(rèn)基礎(chǔ)數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)、指標(biāo)數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)的屬主部門，明確數(shù)據(jù)管理的主體部門，并依此建立對屬主部門及分管行領(lǐng)導(dǎo)的問責(zé)機(jī)制。梳理全行基礎(chǔ)數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)、主要的業(yè)務(wù)指標(biāo)與口徑，明確標(biāo)準(zhǔn)以及對應(yīng)的屬主部門，以此建立數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)管理的問責(zé)機(jī)制，即數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)的屬主部門需要對數(shù)據(jù)的命名、類型、長度、計算口徑等進(jìn)行統(tǒng)一管理（包含數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)的定義、修訂、發(fā)布等），如發(fā)生數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)問題則由屬主部門負(fù)責(zé)。根據(jù)全行的管理能力與水平，擇機(jī)建立數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)管理、元數(shù)據(jù)管理平臺，實現(xiàn)對本行數(shù)據(jù)資產(chǎn)的數(shù)字化高效管理。

總結(jié)

由上述數(shù)據(jù)治理的工作建議可知，都是實實在在要干的事情，方法論與路徑都很清晰，沒有捷徑可走，也沒有花里胡哨、高大上的內(nèi)容。能不能做好數(shù)據(jù)治理工作的關(guān)鍵就是要解決思想認(rèn)識的問題，然后認(rèn)認(rèn)真真去落實上述工作，逐步持續(xù)推進(jìn)數(shù)據(jù)治理工作，持續(xù)下去以達(dá)成從量變到質(zhì)變的突破。

來源 | InfoQ數(shù)字化經(jīng)緯（ID：infoqdigital）